如何明确地区分重疾险和医疗险的差别

最近，市民赵女士咨询，重大疾病险和医疗险有什么区别？

巴州保险行业协会秘书长刘萍介绍，重疾险是重大疾病险的简称，是健康险中最具保障作用的。因此重疾险是人们在购买保险时应首先考虑的品种。 医疗险和重疾险在本质上有着很大的区别。医疗险是为病人提供因治病而产生的一些相关费用的保障。重疾险则是为保障某些约定的重大疾病所带来的灾难性的费用支付的风险，避免因患重疾而给家庭经济带来沉重的打击，它一般采用提前给付的方式进行理赔，也就是说当被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，保险公司就给予一次性支付保险金额。

而医疗险和重疾险两者的共同点是，二者都属于健康保险。

目前，保险市场上销售的医疗保险产品，按照报销的类型可以分为两类。一类是费用型医疗保险，即依照住院时所花费的医疗费用按比例报销的保险，用相同数目的钱投保相同的保额，分别在两家保险公司投保要比单独在一家保险公司投保更划算。另一类是住院津贴型保险，理赔时不会受社会医疗保险的影响，商业保险公司该赔多少就得赔多少。此类医疗保险是根据被保险人的住院天数及手术项目定额给付的，与社会保险互不相干，赔付时也不需要被保险人出示任何费用单据。

医疗保险产品按照续保形式可以分为两类。一类是传统的附加住院医疗险，这类险种属于不续保的医疗险，只有在购买了主险后才能作为附加险投保，而且保险期限仅为一年。如果被保险人在保险期内生病住院，发生了理赔，第二年续保时，保险公司要进行“二次核保”，并根据核保情况加费承保或不再承保。另一类是重疾险等保证续保的新产品，重疾险是指当被保险人罹患如心脑血管、恶性肿瘤、重要器官移植等保险公司约定的重大疾病或手术时，保险公司依据合同向被保险人赔付的一种保险。它是保障被保险人身染重疾后需要的巨额治病费用。通常，重大疾病险保障的应该是经过治疗就能够延长生命，而不至于短期死亡的疾病。因此，重疾险保障的重点是在被保险人生命存续期间。因此也是人们在购买保险时应首先考虑的品种。