装修意外时让保险买单

　　读者郭小姐来电询问，对于像她这类眼下准备装修房屋、营造新家的人，购买家财险还是“将来式”，有沒有哪款保险可以保障她房屋装修期间的意外？

　　业内人士告诉记者，不为大家熟悉的家庭装修保险正适合郭小姐这类准备装修房子的市民。装修本就是件劳民伤财的事，为了将来居住舒适，几个月甚至大半年的时间里，业主们都过着操心劳累的日子，其间万一再出点什么意外岂不更是雪上加霜？如果了解了家庭装修保险，在装修前买上一份，一旦装修时遇到暴雨、台风、偷窃或者第三者人身伤亡和财产损失等始料不及的種種意外状况，那么这些损失都可以由保险公司为您“买单”。

　　采访中，记者了解到，不同保险公司的家庭装修保险在投保人、保险财产、保险责任、保险责任期限、保险费率和免赔额等方面都有或大或小的差异，为能让您详细了解，以下即以中华联合财产保险公司的《家庭装修保险》和中国人民财产保险公司的《家庭居室装饰装修施工财产保险》作一比较介绍。

　　投保人

　　中华联合：投保人是所装修房屋的所有人，即业主。

　　人保：投保人既可是业主，又可以是装饰装修施工企业。对于投保人还要求，业主要与装修施工企业按照《家庭居室装饰装修施工示范合同》的形式和内容签有规范的《施工合同》；设计、施工企业必须具有《企业法人营业执照》和《建筑业企业资质证书》。

　　保险财产

　　中华联合：保险财产包括房屋主体；房屋内的室内墙面、地面、顶棚，门、窗，固定橱、柜，架、台及隔墙、屏风、玻璃、镜面，卫浴设备、照明灯具以及水、电、管线，空调、热水器、灶具等固定的家用电器、设备；列入装修施工项目的活动式家具（自购家具除外）。

　　人保：《施工合同》中列明的工程预算费用总额；未列入《施工合同》内而由业主自行购买并于工程完工时应安装妥当的装饰材料、厨卫设备、空调的重置费用；施工用机器、设备和装置的重置费用。

　　保险责任

　　中华联合：火灾、爆炸；雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、地面突然塌陷、突发性滑坡、崖崩；飞行物体及其他空中运行物体坠落；事故发生时或者发生后，因保护、防止被保险财产所造成的损失等；以及装修施工的意外事故造成的邻居或附近的第三者人身伤亡或财产损失。

　　人保：在一般的意外灾害中，除了与中华联合相同的火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风等，还包括超负荷、超电压、碰线、电弧、走电、短路、大气放电及其他电气原因引起的事故，这在中华联合的保险中属于责任免除的范围。值得注意的是，人保的保险责任还包括有明显作案痕迹的外部人员盗窃、暴力抢劫或故意破坏。

　　保险责任期限

　　中华联合：自约定起保日零时起，至被保险人或其代表或其家庭成员对装修验收合格、或實际占用或使用或接受时为止，也就是指从装修开始到竣工结束，保险期限以不超过90天为限。

　　人保：保险责任期限可以从装修动工起始，也可从装修材料、设备运捣N�时起始，无具体时间限制，如果装修工程展延必须获得人保的书面同意，并办理相应手续和加付保费�?br />
　　保险费率

　　中华联合：财产部分费率为2‰，人身部分费率为4‰。

　　人保：费率为0.08％。

　　免赔额

　　中华联合：无免赔额。

　　人保：實行绝对免赔额，每次事箤嵞免赔金额为人民币1000元。

　　投保举例：业主李先生购买的房子已经交房，需进行装修。为了保障装修期间的财产安全和装修工程的顺利进行，他投保了人保的《家庭居室装饰装修施工财产保险》，保险金额为20万元（由《施工合同》中列明的工程预算费用总额、未列入《施工合同》内而由业主自行购买并于工程完工时应安装妥当的装饰材料、厨卫设备、空调的重置费用和施工用机器设备的重置费用组成），保险期限一年，保险费率0.08％，保险费160元。

　　在保险期限内，由于电线短路引起了火灾，李先生刚刚装修好的新房受到极大的损失。李先生向保险公司索赔，保险公司按照条款扣除1000元的绝对免赔额后，赔偿他167340元（包括装饰装修材料和他自行购买的厨卫设备實际损失费用、空调的修理费、重新装修的人工费用、场地清理费和施救费用）。