重大“疾病险”该买不该买？

从1994年开始，我国的医疗制度改革已走过十余年征程，然而医疗费用却仍以异乎寻常的速度增长。有统计数据显示，近8年来，我国门诊就医费用增长了1.3倍、住院费用增长了1.5倍，平均每年门诊费用增长13％、住院费用增长11％，均超过了居民收入增长的幅度。在最近召开的第十届全国人民代表大会第四次会议上，“看病难、看病贵”赫然成为目前中国经济社会生活中的五大矛盾之一。因此，重大疾病险目前在中国不仅是必需的，而且是消费者对于自身健康与医疗支出的一道极其重要的保障。
   
无论现在还是将来，我们都会不时听到某人罹患重大疾病。虽然医疗水平在不断提高，但不少重大疾病不仅会使患者备受精神和肉体的折磨，对患者及其家属更意味着一场经济灾难。无论是因为自己患重疾无法工作，还是为了照顾罹患重疾的亲人而不得不放弃工作，难以承担的各项经济支出将会接踵而至，日常开支、抵押贷款、教育支出……而同时，大笔额外的医疗费用更让人不知所措。
   
深圳一位私营业主戴某对笔者谈了他购买重疾险的亲身经历，相信对大家会有所启发。因为是个体经营者，戴先生并没有社会保险，作为家里的经济支柱，万一生场大病怎么办？这一直都是戴先生的一块心病。2004年，戴先生投保了“友邦守护神”重大疾病险和附加综合个人意外伤害险。天有不测风云，一年后，戴先生被确诊患有鼻咽未分化癌，这对其全家犹如晴天霹雳。从巨大的打击中清醒过来后，戴先生想起购买过友邦的重大疾病险，遂联系代理人申请理赔。这时，因经历了一段时间的治疗，戴先生的经济情况已十分紧张，正当全家忙着筹集下一步的治疗费用时，戴先生收到了友邦公司送来的22.5万元的理赔金，这让戴先生深切地体会到什么是雪中送炭，也实实在在感受到了重疾险的作用。戴先生一家既激动又感慨，同时庆幸自己当初决定购买了这份重大疾病保险，这笔救命钱不仅缓解了家庭的困境，进一步治疗的费用也有了着落。

看来，大病这样的风险发生概率不算小，而一旦发生则损失巨大。作为一个理性的现代人，我们应当使用保险这一工具来实现有效的风险转移。同时，专家也建议消费者在选购重大疾病保险时，一定要注意保单所承保的疾病种类，因为不同保险公司的保单所涵盖的病种会有所不同。虽然不同重大疾病保险承保的病种有所不同，但一般都会包括以下6种主要疾病：癌症、急性心肌梗塞/冠状动脉外科手术、肾功能衰竭、重要器官移植手术、多样性硬化及中风。目前，重大疾病保险所承保的疾病种类已超过了30种。同时，重大疾病保险产品还应和其他保险产品结合起来购买，这样才能让你的保险合同发挥最大的效益。