保险专家支招：让您养房养儿两不误

又想要孩子，又想换房子，这是不少深圳年轻人当下面对的两大经济压力。如何通过理财来同时满足这两个愿望？昨日，记者挑选了两个典型家庭案例，邀请招行理财专家做出方案。

案例14套住宅如何换成华侨城豪宅？

杨小姐今年35岁，老公是香港人，今年40岁。两人家庭月收入税后为1.5万元，现有4套房产。其中一套在罗湖，用于自住，目前月供5800元，还有两年供完，市值约160万元；还有一套在莲塘，市值约45万元，已还清贷款用于出租，月收租1500元；还有两套分别在华强北以及春风路，一套还要供20年，每月还款6035元，市值160万元，另一套还要供5年，每月还款3500元，市值55万元，这两套房子均出租，每月可获租金9000元。家庭生活费月支出3500元。

夫妻两人都有社保，杨小姐还有寿险和重疾险，年缴保费1.3万元。除了房产外，家里还有现金35万元，其中28万元放在A股账户抽新股，另外7万元则为活期存款。

理财目标

打算今年要小孩，希望三年内能搬到华侨城居住，换购一套总价不超过350万元的房子，请问应该如何理财才能实现这一目标并减轻压力？

理财建议

A。杨小姐一家目前有四套住房，一套自住三套用于出租，但发现莲塘出租房收益率在4%左右，其收益率大大低于目前银行五年期贷款利率7.83%，可以考虑先卖掉。如杨小姐要在三年内换价值350万的住房，可将莲塘和自住这两套房子的售后房款作为购置新房的首付款。华强北及春风路的投资房因都在商业区，出租容易且租金相对高，建议继续保留。

B。杨小姐可办理一张信用卡用于平时的消费，这样可以将7万元及35万元现金购买货币基金和银行理财产品提高资产收益。建议分批购入部分偏股型基金以及债券型基金，在风险有限的前提下，提高资产投资收益。

C。应该考虑其先生购买寿险和重疾险，保额应以其先生未来10年的收入总额为参考投保，具体的险种可考虑中美大都会吉祥一生寿险附加提前给付的重大疾病险。

案例2如何多购一套房让父母居住？

汪小姐今年26岁，公务员，平均月收入8000元，丈夫28岁，从事IT业，月收入约8000元，年终奖5万元，平均每年月收入增长1000元。有7万存款，3万元股票型基金。有45平米的一房一厅，2007年11月贷款47万元20年，现在月供3500元。两人其他支出每月5000元。双方父母有退休工资，暂时无需赡养。

理财目标

打算一年后在附近再买一套两居室供父母居住，照顾孕期和小孩成长。

两年内生小孩，为他准备出生和教育储备金。

3年后买10万左右的家庭轿车。

5年后将现有一房一厅换为两居室。

理财建议

A。汪小姐家庭月收入16000元，生活支出5000元，月供3500元，每月节余7500元，一年储蓄9万加上5万年终奖和7万存款共21万元，可作为买房的首付款。

B。房子买了后可计划年内生个小宝宝，每月小孩生活费支出1000元，并为子女做好教育金的规划。建议购买一个由保险教育年金、基金定投组合的教育金组合。

C。再过两年汪小姐丈夫的年终奖可拿到10万元，此时可以考虑添置一部汽车。

D。想在5年后将现在的一房一厅换成两居室，因为前期已经买了一套两居室及买车以后，可能在资金上还储备不够，可以考虑将旧房卖掉或推迟购房计划。

此外，建议购买保险补充保障。汪小姐夫妇目前如果只有社保是不够的，需要购买商业保险进行补充。建议首先以保障为目的，购买意外伤害保险及适当的医疗保险，购买原则是年交保费不超过收入的10%，保额达到年收入的10倍左右。