教育金保险与投连险绑在一起并非所有家庭都合适

    “现在宝宝还小，上学肯定要花不少钱，最近身边又不少朋友给孩子买教育金保险的，前天有个理财专家给我推荐了一个外资公司的教育金保险，说是跟投连险绑在一起的教育金保险，不知道合不合适？”南京家长吴先生对给孩子买教育金保险的问题上心存疑虑。
    对于这个疑问，专家指出：很多父母为了储备教育金，会给孩子购买教育金保险。而一些外资保险公司推出了与投连险账户挂钩的教育金产品，其本身的用意在于满足一些想为孩子提供更多教育资金的家庭需求，但是并非所有的家庭都适合。投连险好比一把双刃剑，与股票相比其优势在于长期投资，与传统保险相比其优势在于高风险高收益。
    储备教育金，如果孩子小，可以选购与投连险挂钩的教育金产品，可以获得稳定的高收益;如果孩子已经超过10岁，那么基本没有可以选择的传统教育金产品，即使有，也会因为资金运作时间短而失去其优势，不妨选择纯投连险产品，或者干脆放弃保险，选择定投基金。
    此外，由于现在我国实行的是九年制义务教育，只要不是私立小学和初中，其费用还是可以接受的。相比之下，每年递增的大学费用，以及越来越多的留学热潮，使得孩子进入18岁之后的教育费用压力越来越大。而且，返还得越早，账户中的资金就越少，可以为以后做累积的资本也越少，那么进入大学后可以获得的返还也会相应减少。
    所以，对于大多数家庭而言，集中资金主要为大学费用做准备才是选购教育金产品时的正确理念。至于高中甚至是初中、小学的教育金费用，则完全可以根据自身条件来确定，家庭条件越是宽裕，选择返还的时间点就可以越早。
    最后，有些家长认为孩子连小学还没有上，规划大学教育金实在太早，其实这种想法并不正确。专家指出，孩子的教育金需要提前储备，而且教育金保险越早买越便宜。假设同一款教育金产品，缴费期为5年，保额为40万，那么从0岁起投保要比从10岁起投保，少缴纳保费约24%，早买早省钱。