细挑境外旅行险

不久前，美国一辆载有15名中国游客的大客车，在高速公路遭遇重大交通事故，造成七死十伤。不幸事故又一次提醒了人们，境外旅行的风险保障必不可少。

出境游究竟该如何选择保险产品？如何选择合适的保险利益？在购买时，买多少保额比较合适？是不是越便宜就越合算？

三大考虑因素据了解，现在市场上众多境外旅行保险产品基本都包括了境外紧急救援和紧急医疗保障、境外24小时热线服务等保险利益。这些都是普通的意外险或者寿险无法取代的功能。

专家表示，充分了解签证要求和旅行地医疗水平，同时选择长短合适的保险期限，是挑选境外险产品最基本的三个要素。

消费者的选择一般要参照所去国家签证的要求。如果出游选择的是法国、德国、意大利等申根国家，根据这些国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币（即欧元3万元）。

对于有些国家签证没有强制规定的，保险专家建议消费者在选择保额时也要充分考虑境外旅行地的医疗消费水平。例如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不得低于20万元人民币，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短、消费较低，医疗险的保额可以为10万元人民币。

投保人还应充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。

个险团险有区别一般来说，自由行的游客通常会买个人旅游险，而参加旅行社和单位旅游主要是买团体旅游险。

保费价格越高，保险利益通常会越丰富一些。各险种的主要区别在于紧急援助中是否提供医药费垫付，这直接影响了保费高低。比如，中德安联的"无忧国际"就提供了医药费垫付的服务。对投保人来讲，一旦在异国他乡得了急病，医药费垫付可以免去后顾之忧。因此，在投保时，要充分考虑到自己的需求，不能仅凭价格作决定。

和购买所有的保险产品一样，与个人单独购买相比，团体购买境外旅游团险能享受到更优惠的价格。除此以外，有些团体险还比个险更具特色。以中德安联为例，其"安顺无忧团体国际旅行保险"不但提供满足申根签证需求的"环球保障计划"，还特别针对中国人的境外旅游偏好，开发了亚太行、东南亚行和港澳台行三条线路的保险计划，可谓度身定做。如果一位游客去德国旅游，选择该保险，只需要花费228元（10天）的费用就可以享受到30万元海外意外身故保障和30万元海外紧急住院医疗保障，并且符合欧盟申根签证的要求。

根据保监会规定，团体保险产品可以通过旅行社、公司、工会等团体单位进行购买，团险投保人数须在5人以上。可以这么说，购买团体境外游保险产品是老百姓组团出游的不二选择。对于个人商务出行或者个人自由行出游，个人境外游保险也是最可靠的保障。

旅行是生活的另一种方式。一次安全尽兴的旅行不该缺少一份贴心的境外旅游保险。无论是因飞机延误、证件遗失造成了各种损失，或是遭遇各种突发状况，应该把风险转移给与国际一流救援机构有合作关系的保险公司，保障其舒心之旅。

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