怎样选择意外险

作为保险里面最基础、也是最实用的险种，意外险一直受到大家的喜爱和关注！可是市场上的意外险近百种，如何才能找到适合自己的意外险呢？下面的内容，或许能为您带来一点帮助。

市场上的意外险，便宜的100多块钱就可以拥有，有些却需要5、600块。为什么会有如此大的差别呢？俗话说，一分价钱一分货。同样的保障，价钱是不会相差太多的，所以我们可以总结出以下几点：

1.保障利益

市场上的意外险，保障的利益总结起来就是以下这些：意外生命保额，也就是一旦遇上意外造成死亡，保险公司赔付的额度，通常都会是10万、20万左右。接下来，就是意外医疗补偿，通常也是3000、5000、8000、1万这些额度。还有就是手术、住院的补补偿，额度也是3000、5000左右。有些产品还会有住院、手术的津贴补偿，每天10块到100块不等。

那么，如果要拥有一份完善的保障，上述的保障利益应该是缺一不可。这时候问题就会出现了，保费较低的意外险可以拥有所有保障吗？答案显然是否定的。这就是保障利益对保费高低的影响了。

2.职业等级与有无医保

职业等级高低是影响风险发生的一个重要因素，因此职业等级越高，相同保险利益的保费支出就会越大，甚至有些职业，保险公司是拒保的。市场也有不少产品是不限职业等级，但是，在理赔的时候就会限制某些保险利益的赔付甚至是不赔。

同样的，有无医保也会影响保费的定价。有医保的，定价相对会低，因为某些理赔有一部分是医保统筹账户已经报销的，保险公司就不承担那一部分的补偿责任了。

所以，职业等级和有无医保，也是影响保费高低的一个因素。

3.免赔额、免赔天数、赔付比例

某些产品会有上述三种限制。免赔额一般是100到300不等，也就是说如果您因为意外扭伤去看病，一般是两、三百块钱的事情，那其中的100块，保险公司就不承担赔偿的责任了。

至于免赔天数，一般来说都是针对住院或者手术头三天的费用免赔。三天免赔好像没有什么，但仔细想想，是头三天噢，一般抢救啊什么的，头三天的费用都是相当可观的噢。

赔付比例方面，有些是确定的，就是任何意外事故造成的赔付都是规定赔付80%、90%，又有些是根据职业等级赔付的，还有一些是看医院的等级，限制条件多种多样。

所以，免赔额、免赔天数、赔付天数又是影响保费高低的因素。

4.赔付额度与赔付次数

我们在选择意外险的时候，往往会忽略这一点。有些产品是提供一年内报销的额度，如果超过限额，就不会再承担赔付的责任；有些这是限制赔付的次数；有些产品就只看单次赔付的额度，年内再次发生理赔，额度又会重新计算。

所以，赔付额度与赔付次数也是影响保费高低的因素。

知道了影响保费价格的一些因素。那么我们该如何选择意外险呢？

其实保险，归根结底还是一个保障的问题，就是说我们要看意外险产品的保障利益了，我们是注重意外生命保额的大小，还是选择门诊、住院、手术的报销；是考虑保费较低、保障利益不是太全的，还是选择保费高一点、多几个保障利益的；是选择没什么赔付限制的险种，还是选择有赔付限制不过保费又低一点的。