春节保险来压岁　老人少儿皆要保障

意外多发期购意外险护身

1月8日，江南大道一辆载着16位苏州香客的中巴侧翻；1月14日，台州高速公路发生事故36起；1月15日，中河上塘高架路段，接警事故40起。每年春节前后，不断出现的各种事故，总是会给原本吉祥幸福的节日蒙上一层阴影，让人们既揪心又担心。 “过年看似吉祥，其实隐藏着很多风险，比如说拥挤的交通、过度娱乐导致疲劳、燃放烟花爆竹等等都有可能发生意外。”史文娟说道，“消费者可以选择一款适合自己的意外险来做保障。”

意外险全称意外伤害保险，以被保险人的身体作为保险对象，如果被保险人因意外而造成身体伤害、残疾、身故等，可以获得赔付。

“如果没有购买意外险的人在这段时间选择一款意外险是非常有必要的。”施纯表示。意外险相比起其他险种来说，具有保费低、保额高的特点，只要花费较少的费用就能获得一段时间的安心，从某种程度上，可以说是花小钱买一份安心。“很多人喜欢求神拜佛，求平安，但是一旦发生意外，神佛都未必能够帮到你，而保险则可以起到不小的补救作用。”

品种繁多保额有上限

目前市场上意外险很多，从保险时间上区分，比较常见的主要是一些短期的或者是全年的保险产品或者卡单。

短期的意外险主要是一些交通意外险和短期旅游意外险，比如说乘坐长途汽车、火车、飞机等交通工具，保险期间从上车开始，到下车结束；旅游保险主要保障整个旅游过程，时间较短，收费也较低，如普吉岛7日旅游意外险收费在25元左右。而为期一个月或者一年期的卡单也比较常见。

以保险内容区分，主要有交通意外险、旅游意外险、老年意外险、少儿意外险以及综合意外险等产品。

消费者可根据个人的需要选择合适的保险产品和保险期限，比如春运回乡的可以选择短期交通意外险，长期在外出差可以选择一年期的交通意外险，春节需要出游的可以选择为期7天左右的旅游意外险，而少儿险和老年险也各有相应的对象。

原则上来说，意外险的保额可以是无限的，可是为了防止道德风险，保险公司对特别大的保单会进行审核，所以并不是说想保多少就能够保多少。而一些数十万元保额的单子则可以直接在网络上投保，手续也较便捷。

老人少儿皆要保障

在众多的意外险中，少儿意外险和老年意外险让人特别关注，毕竟这两类人相对特殊，发生意外的可能性也相对大些。

“为了防止道德风险，保监会将少儿险种的保额上限定为10万元，这是一条硬线，谁也突破不了，只能从其他方面进行补充，比如说增加意外医疗额度，进行风险转移。”施纯表示。但是对于有社保的孩子，一般来说，在医院结算时，就已经通过社保减免了一部分费用，而剩余费用则可以通过学平险或者其他商业保险报销，如此，总的医疗费用就通过两种保险承担，如果学平险意外医疗的额度较高的话，“也可以暂时不考虑增加商业意外医疗的额度。”

而对于老年保险来说，目前市场上有一些老年意外险的一年期卡单，保障涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，不过这类保单对投保者年龄有一定限制， 一般在70周岁以下，部分也有达到80周岁的。保额基本在5万元左右，保费大约一百多元。“对于老年人来说，单纯为他们设计的老年意外险并不是很多，保额不是很高，住院津贴则比较少，可能为20元左右一天。如果想提高保额的话可以购买两张卡单。另外，可以通过购买交通意外险等方式提高保额，不过只能因为交通意外而得到赔付。”