城市负翁靠保险减压应遵循大病意外投资三原则

随着贷款买房一族的逐渐增多，越来越多的城市“负翁”们过着外表光鲜、紧衣缩食的生活。他们随时担心一旦发生意外，影响正常还款，从而使生活质量大幅下降。保险专家建议，有还款压力的“负翁”一族，可以通过购买保险来缓解一定的还款压力，这些人群购险应遵循大病、意外和投资定期返还三大原则。

生命人寿有关业务负责人分析认为，城市“负翁”所面临的最大的财务风险是房贷的债务风险，所以购买保险产品应该首先针对这一风险。如果夫妻二人共同承担贷款，不管是否购买过房贷险，最好双方都选择购买定期寿险，来防范因某一方身故或者出现重大疾病时给对方带来的沉重还贷压力。两人的定期险保额建议为二人剩余的房贷额度，保障期限一般应该与还款的期限相匹配，至少为10年。

重大疾病险选择好之后，建议补充住院医疗险，单位交“四金”的，建议选择住院补贴型住院险。险种在保险期满时，还可以拿回保额充作养老金。

太平人寿团险部有关人士告诉记者，“负翁”们在购买了健康大病保险产品以后，不要忘记选择意外保障。据专家介绍，一般情况下，在购买主险以后可以考虑购买附加意外险，这样只需要花很少的钱就可以获得意外保障了。在许多人的传统思维里，更习惯于每次出差或者出行才会想到购买一份意外保险，其实如果平时为自己定制一份长期意外险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，平时生活中的任何意外伤害都可以向保险公司理赔，费率会比单独购买一张短期意外险保单低很多。

在解决好债务风险、健康风险以及意外事故风险后，如果还有余力，专家建议城市“负翁”们可以尝试投资一些每隔一定期限就返还一次保险金的保险产品，以返还的保险金用于提前还贷，还完贷款后，还可以将返还的保险金用于补充养老或其他开支。或者也可以考虑选择一些有保证收益率的投资型保险产品，其收益可用做特殊节日庆祝、假日旅游等费用，给自己的生活定期加加油。

据介绍，这类险种在投资回报上，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关，保险公司资金运作得好，经营效率高，投保人就能获得较好的收益。也就是说，保险公司与投保人利益均享，风险共担。同时专家也提醒投资者，投资型保险一般包括投连险、分红险和万能寿险，这三种保险各有特色却又各有所侧重，适合不同需要的人群进行投保。