新一站保险 保险学堂 保险互动专区 保险规划 事业起步不稳定 如何投资理财赚取育儿金

事业起步不稳定 如何投资理财赚取育儿金

发布日期: 2013.08.21

导读:对于事业刚刚起步的70、80后来说,背负着房贷车贷压力,每个月就几千块的的固定收入,何时才能还完贷款,为自己的孩子考虑?对于处于这个阶段的人群来说,投资理财产品的首要原则就是稳健,那么如何通过多渠道投资,实现稳健型理财积累更多资金的目标呢?

处于事业刚刚起步阶段的都市打拼族,由于事业基础不稳固,经济收入或许并不稳定,投资理财的首要原则就是稳健,那么如何通过多渠道投资,实现稳健理财的目标?除了面临较大的工作压力之外,未来还将面临买房、组建家庭、养育孩子的经济压力。而由于事业基础不稳固,他们的经济收入或许并不稳定。

123理财师们认为,都市打拼族们应从风险、收益和流动性三个方面考虑,做好中长期理财规划,在做好家庭保障的基础上,通过基金定投、银行理财产品、银保产品等多种途径,实现资产增值。

(1)80后小家庭 借助银保积攒“育儿金”

家住成都市武城大街的王女士是德阳人,今年30岁,就职于成都一家广告公司,年收入6万元。丈夫32岁,工程公司技术主管,年薪8万元左右,加上各类福利奖金两人合计年收入为16万元。每年还房贷3万元,日常生活开支每年约4.5万元。现有存款10万元。夫妻俩考虑在两年后要一个小孩。如何通过理财之道给孩子提供一个更好的保障?

王女士一家目前处于事业的起步阶段,收入稳定但并不富裕,加之有房贷要还,有一定压力。若想在两年后要孩子,必须要做好中长期的规划,以保证孩子今后的顺利成长。

在选择产品时,应从风险、收益和流动性三个方面来考虑。最合适的产品为银行理财、理财类银保产品、保障类银保产品以及基金定投。

理财建议:

王女士一家目前有存款10万,理财的主要目的是给孩子一个健康成长的保障,在选择产品时应尽量避免高风险产品。综合考虑,应首先配置8万元的短期理财产品来保证近半年的稳定收益;剩余的两万应配置教育金和健康保障类的银保产品。

第一,孩子教育金是一笔无法避免的刚性支出;第二,王女士夫妇均未购买过商业保险,任何一方发生意外,都将对家庭生活产生巨大影响,所以建立健全的财务保障尤为重要。理财师建议王女士每年投入6500元左右为自己及丈夫购买健康险和意外险。

此外,每年投入1.5万至教育储蓄类银保产品中,投资期10年,保障期15年,在孩子12岁左右可取出共计25万左右的资金作为孩子中学及大学教育的费用。这样零存整取式的投入不仅减轻了年轻夫妇的压力,同时通过强制储蓄的形式也能达到为孩子存钱、专款专用的功能。

王女士夫妇每月的工资除去房贷和生活费后有5000元左右,建议选择风险较小、收益稳定的债券型基金,每月定投4000元,用零存整取的形式来保证中长期的收益。

(2)斗小青年开源节流实现购房梦

南充25岁小伙小李,去年刚刚大学毕业,目前在成都某电子科技公司工作,税后工资加年终奖每月平均5500元,有五险一金,存款3万元。开支方面,日常生活支出、朋友聚会等每月1500元左右。今年底欲找父母借十万元,购买一套均价8000元/平米左右的小户型,准备30岁左右结婚,并在婚前购车,如何实现低风险理财。小李目前处于家庭资产的积累期,存量资金较少,为实现理财目标,应开源节流,合理配置现有资产,进行理财投资。

理财建议

1、投资规划。建议小李只保留5000元活期存款以备日常的不时之需,2.5万用于购买货币基金。小李每月净收入为4000元,由于对投资理财还没有丰富的经验,风险承受能力偏低,建议选择保守稳健型(预期收益率6.5%)的基金定投方式。

2、住房规划。通过投资规划到今年底,小李持有总资金为8.05万元,加上向父母借的10万元共18.05万元,购买一套70平方米左右的小户型需 56万元,采用公积金贷款,首付16万元,期限30年,月供2026.74元。目前还结余2.05万元。

3、结婚及购车规划。小李打算30岁左右结婚,建议保留5000元活期存款不变,1.55万元继续持有货币基金。基金定投可适当调高组合的风险等级,可选择标准稳健型(预期收益率7%)。4年后预期货币基金能达到1.81万元,基金组合达10.89万元。小李30岁时,总资产达12.7万元,5万元用作结婚费用,7.7万元用于购车。基本能满足小李的理财目标。

收入一般且不稳定,做好规划很重要。如何花很少的钱做更好的事情。购买投资型保险产品,一面为家人的健康做保障,一面通过投资获取利益。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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