还在考虑买重大疾病保险还是医疗保险吗？

阿呆遇到很多要买疾病保险的人，都纠结是买医疗保险还是重大疾病保险？ 　　医疗保险可以报销重疾覆盖不到的疾病治疗费用，而重大疾病保险只在出现癌症等难以治愈的疾病时才赔付。两者都有优势，但两者覆盖范围都有限。 　　一、重大疾病保险和医疗保险是什么？ 　　重大疾病保险是指在保障期间内患保障范围内的重大疾病，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买的保障额度给付保险金的一种保险。 　　医疗保险是指治病花费医疗费后，将医疗费单据及相关证明资料提交给保险公司，保险公司在保障范围内报销的一种保险，报销金额不能超出实际花费的额度。 　　二、重大疾病保险和医疗保险的特点 　　确诊即赔付VS治疗后报销 　　医疗保险是治疗后凭单据去报销医疗费，需要自己先垫付。重大疾病保险是医院确诊后，就能拿到与保险公司约定的赔付金。 　　定额赔付VS费用补偿 　　重大疾病保险是定额给付，与实际治疗费用无关。如小王投保了50万元保额的重大疾病保险，假设他确诊了合同保障范围内的重大疾病，不论是否进行了治疗，就能获得合同约定的50万元保险金。这笔保险金既可以拿来治疗，也可以用来弥补患病后的收入损失。 　　医疗保险的赔付，赔付的是保障期间内花费的医疗费。但已通过医保报销的和“免赔额”以下的金额不能赔付。 12下一页如小王投保了免赔额为1万的医疗保险，在保险期间内的治疗花费为10万元，其中非自费（自费药社保也是不能报销的）可以报销的费用为8万元，医保能报销5万元，其自付的3万元需减去免赔额度，也就是可以申请赔付2万元。 　　长期保险VS短期保险 　　投保了长期重疾保险，在合同约定的保险期间内，如果不幸罹患重疾，保险公司就会赔付。如小王在30岁投保重大疾病保险，保险期间选择到70周岁，20年交费。一旦在70岁前发生保险事故，即便未缴完保费，保险公司也会进行赔付。 　　但是，有些医疗保险的保险期间为一年。不仅保费会随着所处年龄段的不同有所增加，而且也不排除产品在亏损时停售的可能。 　　如果小王只投保了一年期“不保证续保”的医疗保险，在他健康无事地投保了10年后，该款产品下市了，那时他再想投保长期重疾保险，保费会比30岁时贵很多。 　　万一他那时的身体状况出现了小问题，也可能不能投保重大疾病保险。再者，如果是一年期的医疗保险产品，一般重疾的治疗是一个长期的过程，超过保险期间的医疗费可能就不能报销了。 　　三、应该怎么买重疾保险和医疗保险呢？ 　　重疾保险和医疗保险并不矛盾。如果经济条件允许，建议重疾保险和医疗保险都购买。 　　如果想拥有长久、安心的保障，可以先配置一份长期重疾保险。越早买越好，年轻的时候购买保费便宜。而且越年轻健康状况越好，因健康问题被拒保的可能性越低。 　　而一年期的医疗保险，可以作为长期重疾保险的补充。一旦患重大疾病，既能获得医疗保险的补偿；还能获得一笔重疾保险赔付，用来弥补收入损失。如果患的只是一些小病，可以申请医疗保险的赔付，重大疾病保单还继续有效。 上一页12