保险学堂纵览
寻优惠车险试点区投保 理赔或成问题
发布日期： 2016.02.25
导读：前段时间的车险改革，受到市民的关注热议。根据试点地区走访调查报道，优质车主受到了较之车险改革前更加优惠的保费政策。故部分车主为了享受更加优惠的保费，对去试点地区投保跃跃欲试。然而，据保险公司人士表示，此举对未来理赔可能存在问题。
目前，商业车险试点已有月余。由于在车险费改试点地区，优质车主的保费可以享受更多优惠，一些车主为了省钱，打算到试点地区去投保，但业内人士指出这种做法或许能省下一部分保费，但异地投保也潜藏着理赔难题，车主是否适合到异地投保要视情况而定。同时，也有保险公司明确表示，不主张车辆到异地投保。
为省保费拟异地投保
家住重庆附近的陈先生最近快到车险续保期了，他感到有点纠结。原来陈先生的车是川牌的，但家住得离重庆也不远，时常驾车在重庆四川两地办事。听说重庆是车险费改试点地区之一，几年没有出险的车辆可以享受四五折的保费优惠，陈先生动心了：要不要去重庆投保呢？
陈先生表示，他的车已经购买了4年，第一年出过险，后3年未出险，投保了比较全面的商业保险，2014年的车险保费大约8000元。“今年续保的话，在四川最多能享受七折优惠，保费大约要5600元；如果去重庆投保能优惠到四五折的话，保费就在3200元到4000元之间，能省一笔不小的保费。”陈先生表示。
其实，在车险费改之前就有车辆异地投保的情况。记者了解到，车辆异地投保有几种情况，一是A地人A地车，但人在B地工作，在B地投保；二是A地人购置了B牌车，在A地投保。这两种情况主要都是为了投保和理赔更加方便。三是A地人A地车，人、车都在A地，去B地投保，这主要就是为了降低保费。“前两种情况已经比较普遍，现在人、车的流动性很大，异地投保很正常。政策没有禁止异地投保，也没有必要。”最惠保创始人陈文志表示。
早在车险费改政策试点之初，就有媒体报道称新政或将引起一波异地投保潮。记者多方咨询最近一个月以来的数据，但截至发稿时，尚未得到准确的数字。不过，部分试点地区的财险公司分支机构坦承，6月份异地投保车辆确实有所增加，但是否由于车险费改所致尚不能确定。
险企正式表态不支持
“我们不主张车主异地投保，对于为节省保费而到异地投保的车主，我们一般会拒保，这也是保险行业不倡导的，如果险企违规承保，可能会受到处罚。”某大型财险公司车险负责人对记者称。
该负责人表示，既然车险费改试点是在六个省（市、自治区）开展，那么按道理，其他地方的车辆即使没有出险记录，到这些试点地区投保仍然是不能享受低折扣优惠的。记者了解到，从技术层面看，异地车辆的投保和出险情况都是可以查询的，全国信息已经实现了联通，但险企不能按照最低折扣承保异地车辆，主要是为了避免价格战。
不过，尽管大型险企对媒体称不主张车主为节省保费而异地投保，但也有业内人士表示，目前并没有政策明确规定车主异地投保不能享受更低折扣，部分保险公司为了吸引优质客户，也以较低折扣承保异地车辆，但折扣的手法可能更为隐蔽，比如通过返券、赠卡等方式来实现，而在正式合同上，车险折扣可能还是七折。
同时，还有业内人士指出，到车险费改地区投保或许能享受到价格优惠，但如果出险可能会面临一些麻烦。一是如果投保地离车主日常居住生活地较远，万一出险后递交理赔资料等比较麻烦，赔款到账时间可能也更长。二是如果车船税是在外地缴纳，当地的税务征收系统无法查询记录，可能带来重复征税和催缴的问题，车主需要到本地办理完税信息补录业务，这也会比较麻烦。
“因此，这要看车主个人的情况，如果认为自己出险几率很小，一般不会理赔，选择到保费便宜的地区投保未尝不可，但对异地理赔的情况也应了然于胸。”某险企车险承保负责人指出。
业内人士认为，从制度上打破了承保的地域限制，自此后，规模较小保险公司能够跨地区开展互联网保险业务；而由于小公司在费率、理念上的优势被放大，通过优秀互联网保险产品实现弯道超车，改变行业格局成为可能。
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