拿压岁钱　学理财观

压岁钱相传为“压祟钱”，辟邪驱鬼，保佑平安之用。鬼神之说虽不可信，但这一传统却延续下来。

买一份保险送给老人，体现对长辈的拳拳孝心；年终奖通过保险投资理财，省心又稳妥；为孩子开一个保险账户，相伴他们健康成长，也储备必要的教育金。“压岁保险”，不但有实际价值，也讨了个好口彩，何乐而不为？

送老人意外险礼轻情浓

那么要为老人买什么样的保险呢？让我们来看一看目前市场上种类繁多的保险产品，主要有寿险、意外险、健康险、养老险，还有万能险、投连险等投资型保险这几大类。

寿险和健康险的特点是年纪越大的人保费越高。曾经有一位高小姐想给57岁的母亲买一份人寿和健康保险，设计了一套传统分红组合方案后发现，她母亲到身故时虽可获20万元的保障，短短几年里，缴纳的保费竟高达8万元。（万能险除外）可见，为超过55岁的父母投保寿险和健康险，并不是好的选择。

再看养老险和投资型保险，养老险的特点是在年轻时，为年老时储备养老金，投资型保险的特点是让现有的钱“生钱”，可见并不适合作为礼物送给老人。

最后就只剩下意外险了。从理论上来说，意外事件发生在同类人群身上的概率都是一样的，不管是年轻人还是老人，因此保险公司对老年人投保意外险并不会额外加收很多费用。但老人发生意外事故后，所需的医疗费用一般要超过年轻人，因此，为老人买一份意外险和意外医疗保险是非常必要的。

与寿险和健康险相比，意外险保额高而保费低。以平安保险公司推出的专门针对老年人的“乐享平安意外救援垫付卡B款”个人意外伤害保险”为例，75周岁以内均可投保，最高可续保至80周岁。每年180元的保费，可得到最高5万元的意外伤害保障。

送孩子万能险启蒙“小当家”

随着生活水平的不断提高，孩子压岁钱的“价码”也水涨船高。

为此，理财专家向家长们提出建议让孩子懂得理财要越早越好，家长应从培养孩子的理财兴趣入手，不妨通过让他们“当家做主”打理压岁钱，对他们的理财观进行启蒙。

从压岁钱的金额和孩子各种保障欠缺的特点来说，给孩子买份保险来代替压岁钱，为孩子的健康、升学提供一定保障是明智之举。春节前后是各家保险公司少儿险的销售旺季，有些保险公司还会推出一些营销优惠活动，可选择的保险品种相对丰富。

平安人寿保险公司的“世纪天使”综合理财计划来看，每年帮孩子投入一笔钱，通过15年资金的稳定增值，就可以为孩子储备一笔丰厚的教育基金，安全可靠，专款专用；同时，在这15年期间，孩子还可以享有28种重大疾病的保险保障或充分的住院医疗、住院津贴的保险，缓解高额医疗费给家庭带来的经济压力。

此外，孩子收到的压岁钱如果数量较多，不妨让孩子进来一起理财。

最基本的办法是，到银行以孩子的名字开立一个活期结算账户，把压岁钱存在这个账户上。更进一步的办法是，到银行购买货币市场基金，存钱、取钱都方便，收益率也比存银行活期要高出不少。

如果压岁钱的数量达到5000元以上，那么可以考虑带着孩子买一份万能险。万能险的特点在于可以作为一个终身保障、理财的平台，保障方面可根据不同年龄的实际需求变换保额，理财方面也具有稳健可控的收益率。同时，绝大多数公司的万能险在最初几年里，都可以免费提取部分现金，这也解决了孩子平时零花钱的问题。

其实，相对大人们动辄数万、十几万的资金来说，打理压岁钱所得的收益是非常微不足道的，但通过打理压岁钱让孩子初步具备了理财观念，这个“收益”是很难用多少钱来衡量的。

当然，在春节送给孩子礼物的时候，保单送给孩子时也要打扮成“红包”的模样，让他她清楚，虽然不是压岁钱，却胜似压岁钱。

保家安家财险防意外损失

春节期间，人们关注外出旅行的安全，但是往往忽视了房屋空关时家庭财产的安全。即使不外出，春节期间，接待宾客，燃放爆竹等，家庭财产遭受损失的可能大幅增加，实际上，每年春节后，家财险理赔都会出现小高峰，因此准备一份家财险是度过一个快乐春节的保障之一。

对于大部分家庭来说，一份保障型的家财险产品就可以防御春节期间潜在的财产损失风险了。这类险种具有单纯的经济损失补偿性质，期限一般为1年，保险期满后，需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。

目前，各大保险公司推出的家财险保费基本在100-150元/年，消费者在购买这些产品时尤其要注意一些附加险种。比如在投保家财险主险的同时，可以附加对室内贵重物品进行盗抢险的投保；对自家物品的高空坠落可能导致的第三者伤亡进行附加投保；或者对家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行附加。另外，在购买家财险时，消费者也有一些细节需要关注，与人身险产品不同，家财险保额的确定要与投保标的的现金价值挂钩。例如，投保人家由于火灾或爆炸造成损失10万元，如果投保人的保额只有5万元，那么保险公司只能赔付5万元；如果保额5万元，损失只有1万元，保险公司将按照投保人的损失1万元进行赔付。投保人还要保存好家用电器等的发票，如果发生火灾事故造成损失的，除保险单、财产损失清单外，保险公司还需要被保险人提交发票、消防部门证明等材料，如果发生修理费用，应保留相关修理发票或凭据。

最后祝大家在新的一年里平安幸福！