理财方案满巢期家庭投资可偏进取
发布日期: 2015.11.27
导读:教育金计划:“牛道”认为,目前仅靠定期存款就无法实现教育积累的目的。因此建议,牛道可以从2个方面,“一方面可以考虑资金的计划,1500元,每月的投资和投资品种可以平衡混合基金,预期年回报率为9%,20年,预计总金额95元人民币,另一方面,你可以选择教育年金保险产品。“通过2个方面的准备,基本可以满足孩子的教育需求”。
财富现状夫妻俩仅有10万存款
李先生在青岛一家国企工作,月收入7000元左右,他的妻子刘女士也是28岁,职业为教师,月收入为5000元左右,两人均有五险一金。目前,家庭现有10万元银行定期存款,没有商业保险的配置,同时,现有一套房子,孩子刚刚1岁。
理财师分析资产增值能力略显薄弱
针对李先生的情况,中国银行山东省分行营业部理财师牛涛分析认为,李先生家庭的财务状况较为安全,但由于孩子的降生,家庭的支出会有一定的增长,这也就凸显出家庭资产的增值能力的薄弱。而目前来看,李先生家庭的理财目标集中在教育金规划、保险配置、养老金准备、提高资产的增值能力等方面。
理财方案满巢期家庭投资可偏进取
备用金规划:李先生夫妻二人的工作比较稳定,收入稳定增长,但是由于孩子的存在,家庭备用金需要保持在20000元左右。除了一定比例的银行活期存款外,可以购买部分货币基金。
教育金规划:牛涛认为,目前单纯依靠定期存款无法达到积累教育金的目的。因此,牛涛建议李先生可以从两方面入手,“一方面可以考虑基金定投,每月定投1500元,投资品种可以选择平衡混合型基金,预期年收益率为9%,期限为20年,预计资金总额为95万元;另一方面,可以选择教育金年金保险产品。通过两个方面的准备,基本可以满足孩子的教育需求。”牛涛说。
保险规划:通过对李先生家庭的配置情况分析,牛涛认为,李先生夫妇的保险资产还不够充足,建议每年拿出10000元左右的资金用于商业保险的配置。险种方面,除了定期寿险之外,还应适当的配置意外险和大病险。
金融资产规划:牛涛告诉李先生,目前他的家庭属于满巢期,即家庭收入增加,支出相对稳定,可投资资产逐年增长。因此,在资产规划除保证收益外,还应兼顾养老金的准备。在投资策略上,李先生可以选择偏进取的方式,但应注意控制风险。牛涛建议王先生通过构建投资组合的方式进行投资。投资组合分为两部分,一部分选择比较优质的股票型基金或指数型基金,比例大约为70%,一部分选择平衡型混合基金或债券型基金,比例为30%。
除了上述投资组合,王先生应考虑到养老的准备,在原有的投资数额基础上,适当增加投资,坚持长期投资。关注新一站保险网,随时了解更多资讯。
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