如何给孩子选择合适的保险产品

　　据调查数据显示，全国每年有上万名1~14岁的儿童因意外伤害而死亡，在惠州，儿童安全事故也屡见不鲜。到底该如何规避这些风险，为孩子设立“保险屏障”？惠州保险业内人士建议，在重视儿童家庭安全教育和风险排查的同时，家长应及早规划保障方案。

　　现状：家长保险意识亟待提高

　　据今年5月份广东省妇联发布的《儿童家庭安全教育调查研究报告》显示，目前我省儿童家庭安全教育存在的突出问题是：家庭安全教育的缺位、父母缺乏安全教育的知识、父母的安全防范意识不高、家庭环境存在安全隐患。而惠州保险业内人士指出，在利用保险防范风险意识方面，家长的保障意识普遍参差不齐，并存在一定的误区。

　　“在为孩子投保方面，家长认识上存在误区。有的家长每年为孩子购买动辄上万元的保险，但这些保险大多是属于分红险或基金类保险，这些家长非常重视小孩的保障，但投保的险种不一定是孩子最需要的保障。而另一部分家长没有‘通过保险转移风险’的意识。”中国人寿保险股份公司惠州分公司团体业务部副总经理陈锦葵表示。

　　据了解，目前能为幼儿和学生提供最基本保障的险种，以“学平险”最为常见。被保险人包括在校学生及幼儿园幼儿，保险保障主要包括意外伤害保障、疾病身故保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。

　　“学平险的保费不高，如国寿的该险种一年的保费是80元，但保障范围的综合性强。”陈锦葵提到，虽然最近几年家长的保险意识逐步增强，但在推广“学平险”的过程中，保险公司仍然会受到阻力。“目前国寿占据市内的学平险市场份额最多，但覆盖率并不高，说明学平险的投保率还有待提升。”陈锦葵说，学校、家长应重视该类险种，加强学生的基本保障。

　　专家支招：意外险+健康类险种

　　除了“学平险”，家长还可以在此基础上加保商业医疗险，以应对较大风险。在暑假期间，儿童意外事故的发生率要明显高于平时。惠州保险业内人士建议，意外险费用不高，家长们可以考虑为孩子投保意外保险。此外，由于儿童正处于发育期，免疫力低，对传染病、流行病侵害的抵抗力差，疾病的发生概率也比较高，因疾病住院导致的住院费用也较多。业内人士支招，意外险+健康险是为孩子投保的最佳险种组合，可提高家庭抵抗意外伤害和疾病风险的能力。

       很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保障都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。