购买少儿险有原则 三方面权益应涵盖

        给孩子买少儿保险，既是父母对孩子无私的爱和责任心的充分体现，也使孩子的人生旅途多了一份健康、教育、发展的保障。给孩子买保险是很多家庭的首选，特别是刚出生的新生儿，很多家庭的第一份保单往往是给孩子买的。选择保险很有讲究，笔者将为您介绍选择少儿险的四大原则，供投保人参考。

 

　　一、选择目的明确。很多人选择保险目的不明确，不知道为什么买保险，只是看到别人都买，自己也就买了，甚至很多人缴了很多年保费后都不知道自己到底买了什么保险。保险对孩子来说，主要能解决医疗费用报销、意外伤害保障、常见疾病赔付、教育金储蓄、理财、养老、资产传承、资金合理配置等问题。如果你想给孩子攒教育费用，那就选择子女教育保险；如果你想解决医疗费用问题，那就选择医疗保险；如果你想考虑资产传承问题，就考虑长期年金险。所以，在选择保险之前，一定要结合家庭实际情况，看看需要解决什么问题，也就是根据需求来选择保险，把要花的每一分钱真正花在需要花的事情上，不能盲目跟从。

 

　　二、先保障后理财。如同上面所说，保险有很多功能，但保险的核心功能是风险保障，也就是解决意外、疾病、生存等风险发生的费用问题。而很多人把保险当成纯粹的挣钱工具，在选择时往往喜欢跟银行储蓄、基金、股票等做比较，这是不科学的。它们之间因功能不同，而没有相互比较的意义。有人说，我有的是钱，不在乎看病、生存的花费，但谁还嫌钱多吗？“四两拨千斤”的功能只有保险才有。所以，在选择保险时，先考虑保险的核心功能，再考虑其辅助功能，先拥有保险保障，条件允许再选择理财投资。

 

　　三、保费量力支出。很多家庭在选择保险时，把所有保险都放在孩子一个人身上，这是极其不科学的。购买保险的第一原则是“先大人后小孩”，也就是家庭经济支柱是最先需要保险的。即便你没按这个原则做，也要腾出资金来为将来的科学安排做准备。一般全家人的保费占比是全家年收入的20％左右，孩子的保费占比是全家保费的20％左右。不能因为缴保费而影响正常的家庭生活和生意上的投资。切记：人寿保险并不是阻挠你的计划，相反的，是保证你的计划一定成功。

 

　　四、豁免格外重要。不管你给孩子选择哪种保险，都别忘了带上豁免责任。豁免即是投保人发生意外风险事故，可以免缴剩下的各期保费，合同继续有效。当你的合同有了豁免责任，就更像一份保险了。其实，父母才是孩子最大的保险。

 

　　【相关知识】买少儿保险要遵循哪些原则

 

　　1、费用不宜太高。孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出，不应盲目攀比。父母是家庭的经济支柱，只有身为父母的您有了充分保障，孩子才会真正获得保障。在一个家庭里，每年为孩子交纳的保险费不宜超过家长的保险费，如果不能兼顾，应以大人为主。

 

　　2、交费期不宜太长。保险费在家庭经济支出中占有一定比例，少儿险交费期应集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。

 

　　3、保障期相对较长。少儿险是父母送给孩子的一份与众不同的礼物，它的额度不一定很高，但可以忠实地伴随著孩子一生，当您的孩子长大成人，建立属于自己的美满家庭时，也会因这份幼年时的保险而以同样的责任感回馈家庭和社会。

 

　　4、保障尽可能全面。孩子的成长过程并非一帆风顺，父母最关心的总是孩子的健康，一份完善的保险计划不单只弥补意外、疾病带来的巨大损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障，使孩子得到最全面的照顾。

 

　　5、在投资回报方面应以教育金为主，并兼顾养老费用。家长有义务每年储存一笔固定费用作这孩子未来不定期的教育金，这笔钱是强制储存并专款专用。保险给予未成年孩子理应属于他们的生存以及接受教育的权利，不论父母能否陪伴孩子一生。通过早在幼年时已办理的少儿保险，保险公司在孩子读中学、大学的每一年都会提供一笔可观的教育费用。并且通过创业发展金等形式让父母之爱在儿女人生的每一重要时刻得以体现，祝福他们顺利成长，建立美满家庭、拥有幸福的晚年生活，将这份最神圣而深沉的爱延续给下一代。

 

　　6、保障一定要持续稳定。家长在孩子的成长过程中一旦遭遇意外、重疾，其收入会受到严重影响，可能将丧失为孩子提供保障、支付教育金的能力。在购买少儿险时一定要考虑是否附带一些保费豁免保险，这样可以使家长在突发事件导致无力支付保费时，孩子的保障和教育计划不受影响。

 

　　总结来讲，投保少儿保险应涵盖三方面的权益：

 

　　①孩子在一定年龄前多种大疾病的保障；

 

　　②孩子到一定年龄后定期给付一定金额的教育经费；

 

　　③期缴，当投保人患重大疾病或者身故时，享有保费豁免权，使孩子的保障不受影响。

 

        一般来说，其实给孩子买保险，还是要量力而行，不需要各个家庭相互攀比。选择保险不单要从险种上选择，也要对价格进行衡量斟酌。需要明白一点的是，在一个家庭中，家长才是家庭的支柱。