外出旅游务必带上旅游保险

春节将至，不少朋友又开始考虑出国旅游度假。在此，《经济参考报》记者特别访问了相关保险专家，汇总出“春节出国游保险攻略”，提醒大家及早为假日准备及时、可靠的保险保障服务，给境外游撑起360度的保护伞。

攻略1.

分析旅游风险、评估保险需求，排除三大保险误区，提前做好诸如旅行意外险、旅游医疗险等保险安排。

据介绍，游客出境旅游购买保险时，一般存在三大常见误区。

一大误区是旅行社投保就行，忽视个人意外伤害险。“数据显示，有差不多近80%的旅游者混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，这是一个很大的误区。”美亚财险北京分公司意外及健康险部旅行险经理白宇介绍说。

“旅行社责任险属于责任保险范畴，而游客自身购买的旅行保险属于个人意外伤害保险，两者的承保对象和责任范围完全不同。前者指旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。当旅游者因个人原因、人身意外等出险，与旅行社无关时，旅行社责任险就无能为力了。因此，旅游出行除了旅行社责任险，旅行意外险显得必不可少。”

第二大误区是保额越高越好。“科学的做法是根据目的地国家来选择不同的保额。”美亚财险北京分公司理赔部高级经理白莉提醒消费者，投保境外旅游险要注意不同国家地区医疗险的保额要求。

如果出游的目的地是欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，且金额不得低于30万元(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月。而泰国、马来西亚、美国、非洲等国或地区，则没有强制旅客购买旅游医疗保险，这是出行旅游需要考虑的。

同时，旅客在投保时也要考虑目的地的医药费水平，比如，美国、新加坡、日本等国医药费较高，建议医疗险的保额不要低于20万元；而去泰国、马来西亚等亚洲国家一般出游的行程较短，医疗险的保额可设定在10万元左右。

第三大误区是出险后能全额赔偿。“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”白莉解释说。

人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，旅游者在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。

攻略2.

购买旅行银行卡盗刷保障、旅行ATM提款抢劫保障等保险产品，防范购物支付风险。

购物是许多游客境外游的一大项目和乐趣。然而，近年来境内外各式各样银行卡、信用卡犯罪活动频频出现，给原本轻松愉快的旅行造成诸多不便和经济损失。如何化解弥补旅行期间“银行卡或信用卡被盗刷或被复制后盗刷，以及银行卡提现遭抢”所造成的损失？美亚保险大中国区旅行险副总裁张迪龙告诉记者：“旅行者可以通过购买相关保险产品以解除后顾之忧，转移风险。”

据张迪龙介绍，针对上述难题，美亚保险在现有的旅行保险产品基础上，今年特别推出了“旅行银行卡盗刷保障”，该保障可以赔偿被保险人在旅行期间由于银行卡丢失或失窃而造成非授权人非法使用银行卡所发生的账款损失；此外，为转移旅行者在国外用银行卡取现的风险，美亚保险还推出“旅行A T M提款抢劫保障”，该保障赔偿被保险人在旅行期间以银行卡于自动柜员机(A T M)提取现金时或之后的三十分钟内因任何抢夺或抢劫行为而遭受的损失。

银行信用卡有关专家提醒，由于国外使用信用卡，要求持卡人在使用时输入密码和签名，所以，有计划出国的驴友，要注意在出国前通过网上银行、手机网上银行或者直接到柜台办理密码开通等个人信息保护系统，同时要保护好自己的个人信息，以免造成不必要的损失。此外，专家提醒务必把信用卡的服务电话记下来，如果发现信用卡丢失，要第一时间挂失，以免被人疯狂盗刷。

攻略3.

购买包含24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务保障的保险产品，以保证遇到麻烦时快速致电救援热线获得救助。

一旦出游途中发生意外事故或法律纠纷时，旅行者该怎么办呢？保险专家表示，如果旅行者购买的保险中含有24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务保障，只要拨打电话，就会获得救助。

目前，全球紧急援助已成为境外旅游保险很重要的一项服务。无论游客在外遗失钱包、护照，还是紧急医疗转送，又或是儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国等，都可致电救援热线。

美亚保险北京分公司旅游险部有关负责人举例称，曾经发生过一位外企工程师在非洲不幸染病，面临生命危险，保险公司就通过救援机构对其在海外当地先进行救治，并最终包机护送其去法国治疗。因此，该人士建议旅客在投保时要考察救援机构的救援能力，最好选择有专业医疗救援背景的保险公司。紧急援助能否及时，关键在救援机构的救援能力，因此，保险公司会选择具备全球服务网络、有专业的医疗救援队伍、具雄厚的医疗救援背景、可以保证被保险人在当地得到最及时治疗的救援机构。

所以，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。比如太保和美亚选择的都是美国国际服务公司，中意人寿选择优普公司，中德安联选择蒙迪艾尔公司。一旦保户在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。