旅游保险紧急救援功能很重要

当高考结束，暑假已经不再遥远，当人民币升值，境外旅游正当时，两个充分的条件都在告诉大家，这个假期可以好好出去玩玩。但是在人们选择境外游的同时，可别忘了给自己和家人买上足够的保险。

购买途径

通过旅行社团购或自己网购

提起出游买保险，现在已经成为大家的共识，只是很多读者打电话会问，在国内已经购买了意外险、寿险和健康险的人是否还需要补充境外旅行险呢？

答案是肯定的。平安人寿河南分公司的刘晓玲建议，出境游之前要确定自己已投保产品的保障范围是否包括境外出险或疾病就医。

“一般意外保险和寿险产品对于被保险人意外身故的重大后果，通常不考虑事故发生点是否在境内，都可以进行保险金的给付。但前提需要被保险人先行垫付，回国后再折算成国内相当医疗的费用进行理赔。”

刘晓玲介绍，目前平安人寿针对短期旅行，推出有意外伤害险，只需要在网站上自助购买并激活，投保人可根据旅行的时间选择承保的时间范围，比如一周、两周、一个月等，价格各不相同，短期的几十元钱，长期的上百元，甚至几百元。里面包含人身意外保障、住院医疗保障、住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误和紧急援助服务等方面。

还有一种途径也能购买，那就是通过旅行社。目前，省会郑州正规的旅行社都会给游客统一购买境外意外险，费用只有几十元钱，但并不强制购买。

TIPS:

由于很多游客会把它跟旅行社责任险混淆不清，在此跟大家解释清楚。旅行社责任险是保险公司承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，一旦发生责任事故，将由保险公司在第一时间对无辜的受害旅客进行赔偿。但游客在旅行途中因自身过失造成的伤害和损失，比如突发疾病，在自由活动时发生人身、财产损害，旅行社并不承担责任。

保障份额

保额为年收入的10倍左右

知道了出游要买保险，那究竟买多少合适呢？是不是保障越多越好呢？对此，河南商报保险专家顾问表示，旅意险是短期保险，保费很低，但保额较高。选择保额的时候只需考虑旅行的天数、旅行地区的消费水平。

“通常我们建议投保人的保额，最好不超过年收入的10倍。比如你的年收入在3万元，保额可以考虑在30万元左右。”消费水平低的国家，像泰国、越南等地 10万元左右的保额就够了。即使到欧盟国家，出境游的价格也不高，大致水平为：1~3天，保费50~70元，保额30万元；4~7天，保费80~100元，保额30万元。

而保险期一般来说要涵盖整个出行期。一般境外保险的可保区间包括游客出海关到返程入海关这段时期，即往返的交通工具意外也是可保的。不过各保险公司都有具体的规定，这时可参考保险条款中对于“境外旅行期间”的释义。

TIPS：

再次提醒大家，购买出境游保险的期限应与实际的出行天数相符，不要出行20天保险期限却只有10天。如果是以卡片的形式购买意外险，一般来说，保障的开始，就是保单生效的那天，建议大家在出行前，提前一天或两天激活。

境外出险

紧急救援很重要

弄清了怎样买境外意外险，还有一点也很重要，那就是投保的境外险产品最好要包括紧急救援和医疗垫付两项功能。大家在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作，像国际SOS组织就是比较好的选择。

一般推出境外旅行保险的公司都与国际紧急救援机构有合作。无论游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护问题，都可以拨打救援热线寻求帮助，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。

在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能显得尤为重要。被保险人可以拨打救援电话，通过救援中心安排就医并垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。

目前，国寿、平安、泰康等险商推出的境外旅行保险，或境外旅游意外伤害及紧急救援医疗保险组合产品，都包含了上述保障，还有翻译援助服务、法律援助服务、使领馆信息支持服务等。

TIPS:

投保时认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况都是很必要的。如果在外就医，医院的诊断证明、医疗费用的原始收据以及相关部门的意外事故证明等证明，客户都要保存好，以便于回国后及时找保险公司进行理赔。