免息贷款买车真的是买车者的福音吗

“购车贷款可享零利率”“日供仅180元开奔驰、日供61元买宝马、日供166元开JEPP”，夏天刚过，伴随着车市的走冷，各种各样的汽车消费信贷一下子热了起来。降低了消费者购车门槛的“零利率”购车，对那些想买车而资金又不太充裕的消费者来说，具有很大的诱惑力。“零利率贷款”购车到底有没有让消费者得利?
 
市场“零利率”成淡季促销法宝
 
最近，瑞星雪佛兰、进口大众百得利、润华Jeep、捷豹路虎、一汽奔腾、鸿发凯迪拉克潍坊大大小小、高中低档的4S店大都推出了“零购车方案”，利率为零、期限一年、不需第三方担保……这样的汽车消费贷款似乎一下子就热了起来。不光银行在做车贷业务，一些汽车金融公司也纷纷推出了“零利率”车贷，这个方案主要是针对年轻的消费群体制定的。宣称只要支付一定比例的首付款后，不用为贷款金额支付利息，贷款余额在指定年限内还清。“零利率”最大的魅力在于，没有利息压力，首付比例小，对于手头不富余或者想留资金在手头周转的消费者来说，是一个不小的“诱惑”。
 
在淡季，送购置税、送装潢、送保险等变相降价已经是经销商们惯用的手段，如果没有真金白银的“实利”，也很难打动消费者。在这种情况下，“零购车方案”成为车商吸引消费者的关键词。
 
市民听着诱惑挺大想去了解
 
现在，“零利率”贷款购车的广告满天飞，着实让不少人心动。对于“贷款”大家都不陌生，如今买车、买房等消费许多人都会选择贷款，有的人是用来分担目前支付不起的部分资金，另一部分人是利用现有的资金去做投资。记者走访多家汽车4S店调查发现，对“零利率”贷款购车感兴趣的购车者真不少。
 
贷款购车可以不用付利息，消费者的神经不断被撩拨着，德系车主刘先生去年贷款购得现有车辆，“当时我也参与了零利率购车活动，确实是没有交利息，但是有一个手续费，并且还加装了导航、汽车车膜这些，说是一起配套卖的。”刘先生说。
 
另外一位正准备贷款购车的车主陶女士表示，接到了4S店金融贷款优惠活动的通知，不过暂时还没有去详细了解，“据称是特别和银行合作搞的一次金融优惠活动，仅限活动当天成交的客户，听着诱惑挺大，准备过去了解一下。”陶女士说。
 
现状咨询电话多但下单的少
 
记者以消费者的身份打电话到上海通用别克4S店咨询，没想到先被销售员连珠炮般反问了一大通问题:“你有房产吗?”“结婚了没有?”“是不是公务员?”看来，免息购车还挺多说道。
 
在咨询了几家推出“零利率”车贷的经销商后发现，原来，有房产是享受“零利率”的一个重要加分项。此外，还需要是本地户口、有良好的信用记录和社保记录，如果你属于公务员、教师等从事稳定职业的人群，可以获得加分，以更短的时间通过审查。但也不是所有商家都审查的如此严格，比如雪佛兰就为了吸引刚毕业的大学生，推出过无需房产、本地户口、信用记录和社保记录，职场新人仅提供学历和工作证明，在读大学生可由父母提供担保，就可以通过审批。
 
“咨询电话很多，但是实际选择的不多。”上海通用别克4S店的销售人员说，现在银根紧缩，不少消费者对供车利息比较敏感，所以活动推出后反响还是蛮大的。不过，真正决定下单的客户就远没有咨询电话那么多了，到目前为止，在该店选择“零利率”购车的客户还只有个位数，在所有购车者中只占10%。
 
一汽丰田4S店的工作人员也明确表示，“‘零利率’听起来挺诱人，但选择分期付款的客户也就比原来多了寥寥几位而已。”
 
名目一“零利率”购车需额外支付手续费
 
“我们家是有一辆车的，但是因为现在孩子要上学，我们又在外地开了分店，所以一辆车不够用，需要再买一辆。我就打算买一辆15万元左右的车子代步。”家住奎文区中央丽景小区的王女士说，因为她家是做生意的，所以，钱都“冻结”在货上了，手头上的现金当然是越多越好了。
 
看到4S店在推“零利率”贷款购车的促销，她看中的车型正好可以享受到“零利率”活动，就毫不犹豫地选择了贷款购车方式。“我那天去买车时，银行卡里是有钱的，但是看到他们的活动，我就以为捡了个便宜。当时就想，只要首付6万多元，省下的钱可以免息贷款。当时觉得这个很划算，因为我以为贷多少，还多少就好了，这笔现金，我可以拿来周转生意。”王女士说。
 
事实并非王女士想得那么美。“免息贷款购车”方式，其实并不是真正的免息，最终还是要以“手续费”的方式支付一笔额外费用。
 
王女士说:“我要刷卡的时候，忽然发现，如果要办免息贷款，还要付近3000元的手续费。而且，免息也只是免一年，如果你要分两年或三年还清这笔钱，利息也是很高的，要14.5%。算上手续费，我最后算了一下，要多花1万多元。”
 
王女士还有一个发现，“其实，全款买车比按揭贷款买车要优惠很多。我回去后，又叫我妹妹去了解了一下，如果全款买车，能优惠近1万元；如果贷款购车，只能给你优惠5000元，其实那部分优惠，差不多就是免息贷款的利息。”
 
王女士最终选择了全款买车，没办免息贷款，“因为我觉得那是一笔怎么算都不划算的账。”王女士说。
 
名目二选了“零利率”就得买很多种车险
 
说起“零利率”，在一家企业工作的郑女士觉得“那都是泪”。她买车的时候，因为手头钱不够，看到4S店推免息贷款业务，就选择了分期付款购车。因为选一年期还款的话，每个月要还8000元，她觉得压力有点大，就选择了三年还款。
 
4S店的人说分三年还款的话，一个月是还3800多元。“那车的总价是20万余元，我记得当时是先付了6万元的首付款以后，4S店的人说还要收8700元的手续费，哪怕分期一年、两年也要手续费，就是少点。我当时就后悔了，但又付不出全款，只能分期了。好在我买车时刚好银行有活动，贷款三年也是免息的。”郑女士说。　“之后，买保险也是很崩溃，必须要在4S店指定的保险公司里购买。要买三年，而且要买很多种，基本上是全险了，二十万余元的车保险就买了8000元。”郑女士说。
 
郑女士总结了自己的经历，“说是‘免息’，但手续费，还有那么贵的保险费，加在一起足够支付利息了。所以，什么‘免息’都是空的。”
 
业界利率上得优惠在其它方面受损失
 
“零利率”到底是不是真的让消费者受益，从事汽车销售多年的张先生给记者算了一笔账:“比如一辆10万元左右的车型，平时金融贷款购买需要2000元左右的利息、3000元手续费。在零利率活动中，利息取消了，但是手续费却上涨到了5000元。”
 
“通俗一点说，在经销商和银行合作推出金融优惠方案时，消费者免去了利率，但是细心的消费者会发现，手续费高了很多。平时消费者去问商家，贷款手续费一般是在每年几个点，如果不要缴纳利率的话，手续费可能会增长到10个点甚至更高。”业内人士介绍。
 
如果在享受贷款零利率而手续费也没有上涨的情况下，经销商可能会减少车型的原有优惠或者是加装导航等配件，来填补这一块空白。
 
不仅如此，采取“零利率”购车后，消费者在车型选择以及汽车保险公司的选择上往往会失去话语权。有经销商表示，现在的车价一般都可以商量，但如果享受了“零利率”，就不太可能再享受别的优惠。
 
此外，要在供款期间强制购买交强险、第三者险、盗抢险、车损险这四大险种，而一次性付款购车的话，除950元的交通强制险，其他险种可自愿选择购买。究其原因，是厂商为了规避购车人因交通事故等原因断供而出现的各种风险。
 
如此算来，消费者从“零”政策上获得了优惠，但其他方面的利益却受到了损失。
 
“车商们争相打出‘零利率’牌，主要是为了降低购车门槛，在淡季中尽可能多地争抢到一些客源。”一位销售顾问表示，对于现金不足的购车者，免息贷款可以花不多的钱便把车开回家；对于有一定积蓄的购车者，可以将剩余的钱用于其他投资，以获得其他收益。
 
润兰雪佛兰4S店的销售经理赵国松介绍:“现在大家都说卖车不赚钱，经销商也只有靠代办保险、售后、上牌或者是加装等其他服务来获得利润，所以消费者面对着市场上金融优惠的诱惑，消费者应该精打细算，具体全面了解清楚商家活动信息，不让自己多花钱。”