专家为您解答车险购买中遇到的种种问题

除依照《机动车交通事故责任强制保险条例》投保机动车交通事故责任强制保险外，消费者通常还会投保“第三者责任险”等商业险。商业险有数十种之多，消费者可以根据车辆具体情况决定投保的商业险，通常不需要全部投保。消费者为自己的爱车每年要支出动辄数千元乃至上万元的保险费，有理由货比三家，慎重选择。

据了解，目前汽车4S店销售保险一般有两种形式:一是保险公司的业务员进驻4S店内现场办理保险业务；二是4S店直接销售保险产品。这两种销售方式，都必须取得保险兼业代理资格。汽车4S店销售保险，除可以获取佣金等不菲的经济利益之外，更在于通过保险“锁定”车辆保险期间内在汽车4S店的维修等业务，以防该等业务流失。

公允而论，在汽车4S店购买保险，有利有弊，其利可能在于出险理赔较为方便，维修较为便利，较有保障，消费者比较省心、安心。其弊在于保险费高于直销车险、直通车险等模式。有专家建议购买新车的消费者在汽车4S店购买保险较为适宜，而经验丰富的老手可以直接找保险公司。

车险怎么买？车辆保险专家介绍，无论如何，消费者综合考量各种利弊后，有权根据个人情况自主选择保险公司，有权自主决定投保的商业险别，有权决定如何以最少的钱，买到最高的保障，汽车4S店无权越俎代庖。倘若汽车4S店利用“近水楼台”的机会，指定特定保险公司，则无疑限制、侵犯了消费者的自主选择权，违反了《消费者权益保护法》第9条的规定，而且影响到其他保险公司的自由竞争；将紧俏车辆与购买保险相挂钩，则无疑构成强制交易，违反了《消费者权益保护法》第10条的规定。

现实生活中的保证金，种类和性质复杂，对于债权的保障作用也多种多样，但前提“债权”必须是合法的。汽车4S店收取“保证保险金”抑或“保险保证金”，旨在要求消费者连续投保，旨在限制消费者选择保险公司的权利，损害了消费者的合法权益，消费者有权拒绝。

每个险种都有自己承保的内容，车主想清楚自己的所需来挑选就是最好的。同时是在保险公司买，还是在4S店买，这两者都有着各自的优势，保险公司的价格可能更便宜，但是4S店的后续理赔或许更方便。