已婚女士如何理财

以前玩股票的现在基本上已经很少涉及，而基金、债券、保险则成了“重头戏”，每每支出一笔钱也会想上很久。她们开玩笑的说，把钱看得比以前重了。

其实确实如此。结婚后和单身最大的差别就是，因为组成了家庭，会希望更积极地累积资产，也会比较认真地规划关于钱的事。同时，因为面临着子女教育等问题，要开始着手准备未来子女教育的经费等。

相信多数的父母都同意，影响理财观最重要的里程碑是在有了小孩以后。有了宝宝之后，什么事都变得不一样了。有了小孩，就有了责任，凡事思考应更成熟，因为不会再只以自己为中心，整体来说，投资会比较倾向于保守。

用投资专业用语来说，有了小孩后您的“风险承担能力”就大大地下降了，凡事都会有“后顾之忧”，不会再把钱都投入高波动性的投资工具上了。家庭理财的规划上，有子女的家庭，重心应该放在子女教育基金的储备和自己的退休金准备上，资产配置走的是稳健路线。

为了要保障家里的财务安全流量，在银行存款的金额要保持约等于每个月固定支出的6倍，以备不时之需。举例来说，如果每个月家里的支出大约5千元，所以银行里至少要有3万元，以防止家庭收入如果突然中断，可以有6个月的时间来因应。扣除这些金额后，其它的资金再来作理财规划。

在基金产品投资上，可以以货币基金和配置型基金为主，搭配较低比例的股票型基金。货币基金可以保障资金的安全性，满足自己和家庭的流动性要求。收益、风险位于中等的配置型基金可以让钱稳健地成长，而股票型基金则可以博取较高的收益。

至于方法，推荐以定期定额的方式作为子女的教育金和自己的退休金准备。建议五年以上的理财目标可采取这种方法，因为长期地聚沙成塔可达到平均成本的效益，风险也被分散了。并且个人退休金或子女教育金规划这种长期目标，绝对不应该因为市场短期的调整而改变策略。此外，长期投资的另一个特点是要尽量早的开始。如果以一定的目标金额为例，投资起点越早，为了达成目标每月需要支出的金额就会越少。

另外，结婚后更要注意风险保障规划，要注意你的另一半保单上的受益人有没有改成自己，有了小孩之后也必须有更周全的考虑。父母的保险金额应该提高，为的是要对无谋生能力的孩子提供保障。一般说来父母的寿险金额，在有新生命到来后，可以照原投保年龄的费率加保25%。