退保也要讲究策略

匆忙投保后发现不适合自己、缴费期内无力支付高额保费、家庭情况发生巨变等情况发生后，很多投保人都会想到退保。对此，保险专家表示，退保的手续并不复杂，但是否需要退保、又该何时提出退保都是值得慎重对待的。

退保手续简单但可能有成本

据专家介绍，一般情况下，退保只需要投保人亲自携带身份证明原件、保单正本和最后一期的缴费凭证原件，到保险公司营业大厅办理即可。如果投保人无法亲自前往，可书面委托他人办理，当然也需要携带投保人的身份证明原件、代办人身份证明原件、保单正本和最后一期的缴费凭证原件。

不过，虽然手续简便，但是否需要退保可要想清楚。如果投保人是在保单犹豫期内提出退保，那么保费可以全部拿回，而如果超出了犹豫期再提出退保，则可能需要面临一定的经济损失。

期缴、趸交的退保对策不同

专家指出，如果想要退保的是一份期缴险，且平时收入一般、每年的缴费压力较大，那么，尽快止损可谓上策。虽然选择退保只能拿回保费中的一部分，但因为期缴产品每投入一次保费，就会被扣除一定比例的保障成本、管理费、运营手续费等，缴费越多，损失金额其实也就越大；虽然多交几期保费可以降低退保损失的比例，但却无形中增加了退保损失的金额，对投保人来说更不划算。

而如果投保的是一款趸交保费的产品，在家庭经济没有出现大问题时，倒是可以迟些退保。因为既然是趸交产品，在保险持续阶段，投保人不会再有保费的投入，这时退保的成本会随着时间的推移逐步降低，且损失比例、损失金额同步减少。

无力承担保费有办法

一旦投保人出现保单断供的情况，又不想轻易退保，专家建议有几个方法值得尝试。对于保险条款中有“可转换权益”的产品，投保人可以申请将原有的保费较高的产品如养老险、两全保险或终身寿险变更为定期险种，使保障部分继续有效。另外可申请“减额缴清”，即把已经生成的现金价值当作一次性保费去购买同类产品，如此一来，保障的额度将会减少，但保险期间和其他保险内容都不做变更。此外，还可利用缴费宽限期等方式。总之，应根据自身情况合理选择，尽量避免退保带来的损失。