专家支招：兔年该如何正确投保

在此次采访调查中记者发现，较之前几年，现如今人们的风险保障意识已大为提高，同时追求健康、追求环保、追求绿色的理念亦逐渐深入人心。应该说，未来随着保险需求的逐步增加，市场还会涌现出更多保障宽泛、设计灵活的产品。采访期间，不少市民纷纷询问兔年在选择保险方面应该注意的问题，对此保险人士建议投资者不妨依从以下三大原则。在此次采访调查中记者发现，较之前几年，现如今人们的风险保障意识已大为提高，同时追求健康、追求环保、追求绿色的理念亦逐渐深入人心。应该说，未来随着保险需求的逐步增加，市场还会涌现出更多保障宽泛、设计灵活的产品。采访期间，不少市民纷纷询问兔年在选择保险方面应该注意的问题，对此保险人士建议投资者不妨依从以下三大原则。

兔年投保原则一

首先做好基本保障

对于家庭而言，在进行保险方案规划时，首先要注重基本保障，即购买保险要先考虑“重疾(含寿险)+意外伤害+意外医疗”这样的搭配组合，而在经济宽裕的情况下再考虑补充养老或其他储蓄类保险。与此同时，对于有社保的市民来说，也可适当补充购买一些定期的住院补贴或还本型的住院补贴险。此外，对于有家庭房屋贷款的投资者而言，除了“重疾(含寿险)+意外伤害+意外医疗”这样的基本组合外，还可附加一些定期寿险产品。

兔年投保原则二

加息预期下可增配分红险

在确定完基本的保险搭配组合外，投资者可根据家庭自身的具体情况考虑购买一些具备盈利功能的分红险。应该说今年购买分红险正当时。理财专家指出，2011年的通胀预期有所加强且央行于2月9日再度加息，随着CPI的高启，加息预期依旧在不断增强。而分红险产品主要投资于包括债券、银行协议存款、大型基建项目等在内的与利率相关的产品，投资风格也较为稳健。可以说，在通胀预期下一旦加息，便会致使债券收益走高，进而将提高分红险的投资回报。此外，从分红险的年度收益看，目前保险业整体的分红收益水平基本保持在3.5%至5%左右，这便意味着不论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同或相对较高的回报率，基本上实现了跑赢CPI的目标。

兔年投保原则三

按“先大人后小孩”顺序投保

今年春节，不少长辈都将压岁钱进行了“变相”，他们或是选择赠送金银条、钱币，或是馈赠给子孙更有实用价值的产品，这其中便包括了一些保险产品，其目的就是给晚辈撑起一只“保护伞”。在家长们看来，只要孩子健康平安就是家庭最大的幸福。于是，在此思想影响下，很多家长哪怕自己少添置件新衣也要满足孩子的愿望，可是殊不知倘若用在投保上，却是一个大忌。毕竟购买保险不同于其他，家长们只有保证了自身的健康与安全才能给孩子源源不断的成长动力，而一旦家长中任何一方出现问题，即使孩子保障得再全面也无济于事。因此，兔年在制定家庭的保险规划时，一定要遵循着“先大人后小孩”的投保顺序，同时在为大人选择保险时，也应该先考虑为家庭经济顶梁柱投保，且保障额度最起码应该是年收入的5倍或更多，即“先顶梁柱后其他人”。