首先，要正确分析个人保险需求。客户购买人身保险可能出于人身保障、个人养老、子女教育、健康、意外保障等多种需求。同样，在选择投资型保险时，首先要考虑的也是个人的保险需求。投保人如果比较倾向于传统的交费方式，即定期定额交费，同时对投资不是特别看重，还是希望以获得保险保障为主，对保险公司的总体经营状况也比较有信心，就可以选择分红保险。
第二，要充分考虑个人风险承受能力。是投资就会有一定的风险，也就是实际收益与预期总是存在着偏差。各种投资型寿险也不例外。分红保险将保险公司的总体经营盈余的部分分配给客户，但当保险公司经营不善时，投保人所得分红可能非常有限，也可能无红可分。但由于分红保险设有最低保证利率，客户得到的基本保障是有保证的，因此适合于风险承受能力较低的人。
第三，注意选择保险公司。购买人寿保险是一项长期或终身投资，几个月甚至一两年的投资状况并不代表未来，一定要树立长期的投资理念，因此选择保险公司就显得尤为重要。