高收益也孕育高风险 投资保险选购还需擦亮眼

　　在消费者看来，投资型的保险产品有着高收益、送保障等优势。其实投资型的保险产品真的是这样吗？投资型保险包括分红保险、投资连结保险和万能保险等，这些产品的红利和收益是不确定的。保险专家提醒您，购买投资型保险要了解其风险和特点。

　　一是分红保险。分红保险是集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品，保险期限较长。购买时要注意销售人员在销售过程中的演示红利并非保证红利。实际红利水平是由公司的实际经营状况确定的。仔细阅读分红保险产品说明书，充分了解该产品的性质、特征、保险公司对产品费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险、退保问题的规定等。分红保险是一种长期投资方式，在投保初期，成本高，费用大，红利少；之后随着产品的各项费用大幅下降，现金价值累计加快，红利分配也逐渐增多，其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来。因此，客户购买分红保险后，应尽可能避免退保，否则将发生比不分红保险退保更大的损失。

　　二是投资连结保险。此类产品不承诺投资回报，所有投资收益和损失由客户承担。适合于追求资产高收益同时又具有较高风险承担能力的投保人。开办投资连结保险的保险公司至少每月一次在公众媒体上公告投资账户的单位价值。投保人可注意阅读，掌握投资单位价值的变动情况。重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、投资账户的情况、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。
        投资型保险选购有三大误区： 1、分红保险=银行存款。分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率。1、万能保险的所有保费均用于投资。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。3、收益有保证。投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。