一.投资连结保险的定义
投资连结保险简称投连险,还可以称为证券连结、单位连结和变额寿险。最早是在20世纪70年代的英国出现并流行,投资连结型的保险产品就是保险与投资结合在一起的保险,保单价值是根据投资基金在当时的投资的情况来决定的。
二.投资连结保险的主要特征
1.投资账户设置。投资连结保险均设置单独的投资账户。保险公司收到保费后,按照事先约定,将保费的部分或全部分配进入投资账户,并转换为投资单位,投资单位是为了方便计算投资账户的价值而设计的计量单位。
2.保险责任和保险金额。投资连结保险作为保险产品,其保险责任与传统产品类似,不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基于保险责任,一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。
3.保险费。投资连结保险的缴费机制具有一定的灵活性。
4.费用收取。与传统的非分红保险及分红保险相比,投资连结保险在费用收取上相当透明。保险公司会详细列明扣除费用的性质和用途,客户可以自行在电脑端进行查询。
三.投资连结保险的功能和作用
1.保障功能
投资连结保险保障的范围、成程度等因具体产品而异。有的险种除了提供意外与疾病身故保险金、全残保险金等保障外,还有其他服务项目,如保证可保选择权和豁免保费等。
2.投资功能
投资连结保险除提供风险保障外,还具有投资功能。其中,投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的,未来投资收益具有一定的不确定性,保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
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