掌握四点　巧用保险理财

货比三家 选择性价比高的产品

现如今，保险公司逐渐增多，而且同样的投资型保险，很多家保险公司都会有，但由于保险公司的经营规模、实力大小、投资运作风格等不同，产品也会有所不同。因此，在购买投资型保险产品时，投保人如果只认定一家保险公司，可能就会出现多缴保费的情况，而且在收益和保障上得到的可能也不是最大最好。

为此，投保人在购买投资型保险时，必须懂得货比三家，多到几家保险公司了解了解，最终选择到性价比较高的产品。

投保费用要与缴费能力相匹配

每个人、每个家庭的经济情况有所不同，但不管经济条件好坏，对于自己购买投资型保险在家庭收入中的比例必须要进行严格的控制，这是非常重要的。不管是哪类家庭，购买投资型保险都不能过量，一般应该控制在家庭全部收入15%的范围之内，这也是理财专家经过合理计算，最终认定的。

需要提醒的是，对于保险的合同，基本上都是民事要约式合同，如果保险购买人一旦出现因产品不合适而中途解约，也就是想要退保的情况，保险公司会根据保险公司的约定，扣除保单管理费等费用，如此一来，投保人就会承担本金损失的风险。因此，投保人所缴的费用，一定要与自己的缴费能力相匹配，不要超过自己的经济能力范围购买。

认真区分预期收益及风险

现在，保险公司的投资型保险产品主要有三大类，即分红险、万能险、投连险，它们的投资收益逐次递增，但投资风险也在依次上升。对于分红险和万能险而言，收益相对稳定，一般都会有保底“收益”，不存在本金受损的情况，而投连险则不同，风险较高，但若投资运行较好，收益也会非常可观。

所以，基于这三大类投资型保险，在投资收益和投资风险上的不同，就需要保险购买者在购买投资保险时，必须认真对待，区分这三类保险的预期收益和存在风险的大小，再去选择投资型保险，看看究竟哪类投资型保险更适合自己。如果是保守一些，对收益要求不是过高的投保人，最好选择分红险、万能险。而如果风险承受能力强，想获得更大收益的，则可以选择投连险。

长线投资 更适用于投资型保险

一般来说，投资型保险更加适用于进行长线投资，不太适合短期投资。对于投资型保险，投保人在购买这些保险后，在短期内是不会“保本”的，比如说，某保险公司的分红保险，在2年内如果保险购买人需要用钱而要退保，保险公司对投保人所要购买的分红保险1万元会扣除掉600元的费用。而如果以万能险为例，它的收益计算基数是保单的账户价值，即保险购买人所缴的保费，在扣除初始费、账户管理费等一系列费用之后剩余的资金。而扣除的这部分费用也相对较多，这样实际进入投资账户的资金就会较少。如果在短期内投保人想要获得较好的收益，相对也就比较困难了。

可见，投资型保险更加适用于长线投资。因此对于投保人来说，如果没有富裕资金，最好不要选择购买投资型保险。