保险学堂纵览
投资型家财险市面数量少 主要为银保渠道销售手续费高
发布日期: 2016.03.04
导读:大家可能都听过家财险,或者是理财型保险,但其实还有一种是投资型财险,这种保险比较少,目前只有四家保险公司有,虽然其收益率并不高,但是手续费却也不少,虽然如此,险企依然对其热情不减。投资型财险将银行渠道作为主要销售渠道,部分产品也在直销等其他渠道销售。
某银行银保相关负责人表示,手续费的上浮并非银行单向所为,部分保险公司为了迅速扩充保费,提高销售积极性,自愿与银行签订相关合同,算是促销的一种手段
前不久,保监会同意安邦共赢2号投资型家庭财产保险(1-10年期)延续销售一年,这让投资型财险这一“另类”保险再度出现在消费者的视野中。《证券日报》记者根据中国保险协会网站及Wind资讯提供的数据统计显示,目前国内的投资型财险仅存27款,分布在四家财险公司。
具体来看,安邦财险13款,太保财险3款,天安财险9款,紫荆财险2款。从销售渠道来看,记者查阅资料发现,这27款产品均将银行渠道作为主要销售渠道,部分产品也在直销等其他渠道销售。
渠道费用持续走高
近期记者采访得知,某银行与险企制定的投资型财险手续费再次上浮,部分产品手续费上浮幅度接近1%(实际手续费+培训费)。而事实上,目前市面的可销售的投资型财险仅为27款,产品竞争并不激烈,银行缘何再次上浮手续费?
某银行银保相关负责人表示,手续费的上浮并非银行单向所为,部分保险公司为了迅速扩充保费,提高销售积极性,自愿与银行签订相关合同,算是促销的一种,无可厚非。
而此前,合众人寿某分公司银保相关业务人员却对《证券日报》记者表示,如果手续费等其他费用“不到位”的话,业务开展就比较缓慢,也不能获得银行方面(分管行长、主任)的支持。
记者获得的资料显示,上述银行为了“确保提升低效网点渠道产能,提升项目质量”,特开展此项营销活动,活动期间执行特定产品代理手续费率上浮政策和相应的培训积分政策,及大单额外集体培训积分。
具体来看,部分投资型财险的手续费由2.5%提高到3.0%;部分则由1.5%提高到2.2%,并计提0.29%的培训费用,若是大额保单,则再计提0.1-0.2%的费用。
自2012年保监会下发《关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》后,保监会对险企投资型财险的销售监管趋严,加之该类产品对险企的投资要求较高,部分财险则直接停止销售该类产品。
从收益来看,多数投资型财险为浮动收益率,收益率根据同期中国人民银行[微博]定存利率基础上上浮0.5%至0.85%的收益空间,较投资型寿险产品及其他金融理财产品,投资型财险在收益方面略显逊色。
例如,记者在某款投资型财险说明书中看到,在保险期间内,该产品收益率随中国人民银行[微博]公布的同期存款基准利率同幅同向联动,且始终高出0.75%~0.85%(年期不同,高出的收益率不同),满期时分段计算收益,产品满期年化收益率不低于合同生效时同期存款基准利率增加0.75%~0.85%(年期不同,增加的收益率不同)。若该产品在昨日到期,其到期后的最高收益率为3.35%,勉强跑赢定存。
对投资收益要求高
尽管投资型财险的收益率不高,手续费却不低,但有险企依然对其热情不减。年报显示,某险企多次申请延续投资型财险销售资格,2013年其投资型财险业务规模达974.70亿元,同比增长40.96%,占“保户投资新增保费”六成多。
业内人士分析认为,猛推投资型财险不仅对险企注册资本要求高,同时也对其投资收益提出更高的要求。按照资产负债匹配原则和偿付能力上的匹配要求,必然对应更大的资本消耗。
具体来看,以某款投资型财险为例,按照当下央行[微博]存款基准利率计算,一款1年期的投资型财险最低收益率约为3%,加上最低约3%的手续费,不算其他运营成本,两项资金成本就已经高达6%左右。
正是基于此,保监会此前规定财产保险公司经营投资型保险产品应当具备多重条件,并要求经营投资型保险产品业务的财产保险公司合理分配公司的人力、物力和财力,统筹协调投资型保险业务与保障型保险业务的发展。保监会同时要求,财产保险公司在投资型保险产品开发过程中,应充分协调产品、精算、资金运用、法律合规等相关业务部门的力量,产品条款符合《保险法》及保监会相关管理规定,审慎合理设定预定型产品的满期收益率,非预定型产品不得向投保人或被保险人承诺收益或变相承担损失。
投资型家财险不仅有非还本型家财险的保障功能,而且还兼顾投资的功效,在保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险公司都会按约定利率返还本息。目前,大型财险已齐集投资型财险市场。去年更是投资型财险产品大幅增长的年份。2008年因保监会整顿而稀少。然而,去年开始是投资型财险产品大幅增长。
友情提示:投资有风险,风险需自担
新一站向您推荐

-
旅行人身意外伤害保险计划二
- 3天低至2.9元,意外住院等多项补贴,20万意外保...
- 1周岁-69周岁;适合于境内旅游、在景区参加高风险运动人士
- 查看详情 ¥2.90 起

-
新一站“逍遥游”境内旅游保险
- 可保本市出行,每天1元
- 1周岁-85周岁;境内出游人士
- 查看详情 ¥1.00
热门产品
-
成人
-
少儿
-
老人
-
财富
-
旅行
-
交通
-
-
华贵大麦甜蜜家2024定期寿险(互联网专属)
最高4倍基本保额,夫妻共保,一张保单双重守护 -
长相安长期医疗险(20年保证续保)—个人版
保证续保20年,含重疾住院津贴,可选少儿门急诊保障 -
e享护-医享无忧百万医疗险(20年期)-个人版
20年保证续保,不限社保范围,可选院外特药责任 -
小蜜蜂5号综合意外险尊享版
100万意外保障,不限社保0免赔,住院津贴最高150元/天 -
华贵大麦2024定期寿险(互联网专属)
最高可选400万一次性赔付,家庭支柱必备,可选交通意外责任 -
平安互联网终身防癌(费率可调)保险产品组合
保证续保终身,终身保额高达800万,抗癌特药保障
-
相关话题
热门资讯

