是否减少智盈人生附加重疾险保额

　　对于智盈人生附加重疾险，某保险公司的一些案例来说，应该减少智盈人生附加重疾险保额。下面一起来讨论一下。

　　智盈人生附加重疾险条款设计存在不经济的问题。如果客户坚持要实现基本保险金额下调的目标，那么，绕开减少基本保险金额申请时限的拘束，客户不费吹灰之力就可实现。办法如下：既然保险公司死脑筋抱着减少基本保险金额必须要在投保一年后才能申请，拒绝我犹豫期内申请减少的要求，那么，现在就在犹豫期内书面申请解除已生效的保险合同。根据合同约定，保险公司应当退还所交全部的保险费，并且仅在犹豫期满后申请退保才能收取手续费。如此，将6000元一分不少可以拿到手，而你保险公司损失了此前的服务成本包括人力与工本上的损失。提出书面申请的同时，我另行向平安保险要求承保智盈人生附加重疾险，付款方法：要求平安公司以尚未退还给客户的全部保险费6000元抵扣，或者先行缴付6000元现金。由于犹豫期内解除是投保人的受法律保护的权利，一经申请就产生解除效力;而在原保险合同解除后，投保人具有向平安保险公司投保同险种的公平交易权，所以，平安公司依法应当同意标准体的投保人再行投保，并接受其附加重疾的基本保险金额为5万元的请求。

　　或有人说，按照逻辑，如果投保人在犹豫期内要求增加基本保险金额，保险公司不是也应当接受了?如果不接受，投保人一样可以在犹豫期内解除合同后重新按自己的意思投保。但是，在犹豫期内增加基本保险金额，可能存在合同生效后到犹豫期当前的暂短时间，被保险人身体状况被发现不良倾向所以期求增加基本保险金额的情况，故而，增加基本保险金额势必让保险公司增加经营的风险。所以，宁可投保人在犹豫期内退保，保险公司也不能接受减少智盈人生附加重疾险保额的请求。

　　因为重新投保后保险合同所基于的如实告知内容与原保险合同所依据的如实告知内容存在不一致的可能，在暂短的时间内是否标准体或有变化。但以犹豫期不能增加基本保险金额来否定不能减少保险金额，犯了类推的错误，因为无论投保人此前有否如实告知，减少基本保险金额并不造成减少期交保费的损失，保障成本减少与未来发生理赔时赔付减少是对应的正比关系。但是，保险公司又会认为减少基本保险金额可能会损害被保险人的利益。这又要分两种情况，一是被保险人就是投保人本人，投保人本人认为减少基本保险金额才对自己有利，在此情况下，保险公司无权代表投保人说“不减少才对被保险人有利”;即使不利若是被保险人追求的，无须保险公司瞎操心。二是被保险人不是投保人本人，犹豫期内退保是投保人享有的权利，投保人也可以不缴保费的办法让被保险人不能受益，投保人对被保险人没有为之未来受益而续缴保险的合同义务或法定义务。被保险人的潜在利益的获得机会完全缘于投保人的投保及缴费意愿及投保时确定的投益比例，故而，犹豫期内减少保险金额，损害被保险人利益托辞，是无法立足的。

　　综上所述，犹豫期内，保险公司应区别于增加基本保险金额的请求，对投保人提出的减少基本保险金额的请求予以批准;否则投保人可以通过退保后按拟减少的基本保险金额重新投保实现自己的追求。若此，平安保险公司“在犹豫期内不能减少基本保险金额”的制度设计，只会增加自己的烦琐，不会对投保人提出的减少基本保险金额的目标实现形成实质性障碍。

　　最后，你觉得减少智盈人生附加重疾险保额是否正确呢?希望有更好的看法。