充實人生由合理保险开始

保险，已成为人们生活中越来越重要的理财方式。保险产品多样化的选择以及搭配是非常具有个性化的，可根据人生不同阶段所担任的不同角色来做合理选择及搭配。

　　准备期：20岁—29岁。年轻人刚步入社会，此时最需要的保障首先是10万至20万的意外险，和弥补社保不足的医疗险，尤其是重大疾病保险。意外事故及突发疾病昂贵的医疗费用可能会使人多年的储蓄付之东流，甚至給家庭带来沉重的打击。因此，給自己投保一份意外及医疗保险，不但必要，也是对自己和家庭负责的一项投资。

　　基础期：30岁—39岁。这一时期，多数人事业逐渐稳定，收入持续上升。已婚人士注重考虑家庭保障，特别是作为一家之主和经济支柱，在子女未成年阶段，承担的风险和责任是最大的，除健康险外，应加大保障额度高而缴费低的定期寿险，此类险種不但提供因意外或疾病原因导致的残废或身箤嵞高额保障，还可在年纪渐长，身体机能下降时免体检转换成其他的寿险产品，算得上是有双重保障。已婚人士在此阶段亦应有计划地储备子女教育金及退休金；未婚人士，尤其是单身女性，在有充足的健康医疗保险的基础上，可选择兼备储蓄和投讓嵞养老保险，有固定返还，有额外的红利分配再加上灵活、随意的养老金领取方式，这样更能满足独立女性的个性化需求。

　　成长期：40岁—49岁。这个阶段多数人开始面临子女教育的压力，事业逐渐进入高峰，生活基本定型，健康问题受到关注，人们也更容易受到疾病的侵扰。此阶段应加大健康保障的额度，并配合退休计划，投保养老保险。

　　收成期：50岁—59岁。这期间，多数投保人子女已经开始独立生活，家庭负担减轻，但此时身体机能下降，各種疾病增多，应对自己拥有的保障和健康保险做全面检查并做出蕦嵄调整。投保人此时可通过保障额度高而保费相对较低的投资保险来避免可能产生的遗产税问题。

　　退休期：60岁以后。此期间为人们退休养老阶段，若有合理安排，可以保持有尊严的悠闲生活。这一阶段投保人体力减弱，收入减少，可继续投保健康险。

　　而投保时期的保费支出，应根据每个人的经济承受能力而定，不宜过高。较为科学的安排是：合理的保费支出应占投保人年收入的10%-20%，这样可以既不影响其正常生活，又能很好地起到储蓄与保障作用。