儿童健康保障问题受关注 揭秘儿童保险的那些事儿

“六一”儿童节就要到了，儿童的健康保障问题再度受到关注，如何给孩子一份有意义的礼物，也是众多家长面临的头疼问题。保险理财专家在此提醒，不妨给孩子准备一份保险，这个礼物既特别，还比较实用，能够使孩子尽可能得到相应保障。在此，保险专家也作出了“六一”的投保攻略，并有相关产品推荐。

给孩子投保的窍门

生命人寿的保险专家建议，以下几个窍门可以遵循：

第一，遵守“先近后远，先急后缓”的原则，少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保；

第二，缴费期宜集中在孩子未成年之前；

第三，搭配适宜。如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意应及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障；

第四，先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区；

第五，先重保障后重教育，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，再考虑购买教育金保险；

第六，保险期限不宜太长，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜；

第七，保额不要超限，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效；

第八，购买豁免附加险，需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

不同阶段的投保规则

一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但如果现在才开始考虑为孩子买保险，那生命人寿建议，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障作一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。

孩子出生后，由于0-6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝添置住院医疗保险。幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，有能力的父母可以考虑早为子女教育金作打算。

6岁以后的孩童自由活动时间多，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。

至于重大疾病险，家长可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。

儿童保险产品要甄别

目前市场上在售的少儿类保险产品虽然种类较多，但大都功能较为单一，有的产品侧重孩子的教育金，但保障功能不强且缴费较高；有的产品侧重少儿重疾及意外保障，但收益性较差。对此，保险专家建议，家长选择时一定要注意甄别。

其中，阳光人寿“金娃娃”少儿保障计划，是一款针对少儿客户的兼具理财与保障功能的万能型少儿两全保险，由主险“金娃娃少儿两全保险（万能型）”和“附加少儿万能额外给付重大疾病保险”组合搭配而成，同时还可根据客户个性需求搭配特定保障功能的各类附加险。

同时，海康人寿推出的“康爱一生”终身防癌疾病保险，作为海康人寿的首款费改产品，该险种费用低廉，越早投保越便宜。“康爱一生”的投保年龄为0周岁（出生满30天）至60周岁，可以终身保障。

永安保险全新升级推出“阿狸守护　宝贝无忧”微信保险产品。5月26日开始，家长可以通过微信方式为孩子投保宝贝无忧保险，该保险是针对孩子活泼、好动、求知欲强的年龄特征，给孩子提供全面的意外伤害保障，凡年龄在30天（并已出院）至14周岁、身体健康、能正常生活和学习的少年儿童，均可作为关爱计划的被保险人，保险金额最高可达10万元。

而中意人寿则推出“百万宝贝保障计划”，在被保险人年满18周岁且60周岁之前可提供最高达50万元的意外身故保障；　每年可领取基本保额的15%作为生 存金，最长可一直领取至80周岁；　保险合同满期时如仍生存，返还所缴主险累计保费。同时，该计划所添置的两款附加险为客户在重大疾病、保费豁免方面提供 了贴心保障。