央行降息降准推送理财保险“升值”

2月28日晚,央行宣布3月1日起再度降息，此消息牵动各方神经。除了利好证券市场外，对于保险市场也存在着利好效应，用业内人士的话来说就是“相对于银行产品，降息使得保险产品的竞争力有所提升”。那么，在目前降息通道下，对于广大泸州市民来说，又该如何选择保险产品呢？对此，记者采访了我市保险行业相关人士。 降息对不同险种影响各异
中国人寿泸州市分公司魏经理告诉记者，降息对传统保单影响不大；对于投资型保单影响，根据产品类型不同，影响不同。

首先是分红险。作为长期投资的分红型保险，其投资标的一般是大额协议存款、国债等，虽然进入降息通道，可大额协议存款的收益在降息前已部分锁定，这意味着，部分分红险仍将获得较高的收益。

其次是投连险，投连险的账户则主要是与证券市场挂钩，股市涨跌都会影响投资收益。“如果此次降息对股市产生正面影响，股市上涨，投连险的投资型账户收益也会随之上涨。”但由于投连险账户分类比较多，还有一些低风险的货币型账户，“这些账户的投资也主要是银行存款和债券，受到的影响与分红险类似。”

至于万能险，魏经理表示，万能险产品多有保证利率(目前市场上的万能险产品的保证利率已经上涨至3.5%)，在前期保费中扣除相关手续费和风险保费后，剩余资金的投资方向较分红险更灵活，长期来看其收益水平应远大于保证利率。 买保险应把保障放在首位
对于央行的连续降息，业内人士建议市民如果现在想要购买保险，则必须作一番权衡，并且在投保时要建立中长期理财的观念。

我市保险行业协会工作人员告诉记者，由于保险险种的年复利率降低，因此，一些长期性险种就会受到影响，有些险种的保费将会提高。在这种情况下，恰当选择险种尤其重要。比如投保长期性寿险，年龄越小者，交保费肯定会比以前增加许多；反之，年龄较大者，交保费则比年龄较小者提高较少。这就告诉我们，投保时应该根据自己的实际情况，恰当选择险种，避免盲目投保。一旦投保了某种长期性险种后，又感觉后悔而要退保的话，保险公司按规定只能退还部分保费。因此，选择适合自己实际情况的险种，避免盲目投保，才能真正为自己建立强有力的保障网。

此外，作为普通百姓，不要把央行是否降息、理财型保险收益是否提高作为购买保险的依据，而是要把‘买保险就是买保障’这一观念放在第一位，投资增值并不是保险的核心功能。若是以投资或理财的角度来选择保险产品，应该要关注保险公司的投资管理水平。

理财保险作为投资的重要手段，越发被老百姓所关注。但是理财险选购并非越多越好，还需做到三项原则：量力而行、转移风险以及有选择性购买。在选择保险产品时也需慎重考量代理人、保险公司的资质与能力。