少儿投保不在多　明确重点最关键

瑞瑞今年四岁了，为了给瑞瑞准备生日礼物，妈妈可没少花心思。在考虑斟酌后，瑞瑞的妈妈打算给自己的孩子买一份保险。从孩子的未来考虑，为他们购买一些力所能及的少儿保险，给孩子的将来提供一份可靠的保障，无疑是不错的选择。一方面可以在孩子成长的各个阶段帮他一起作重要抉择；另一方面也向孩子传递父母无限的关爱，保证孩子能够拥有一个平安、健康、快乐的人生。

为了让孩子的保障更加全面，妈妈给瑞瑞投保了多家公司的多个险种；包括学平险、人身及医疗保险、教育险等。她以为这样在出现意外时可以得到多家保险公司的赔付，但事情是否如瑞瑞妈妈想的那样呢？

一天，瑞瑞在放学回家的路上被小货车撞了，在医院住了一个星期，瑞瑞的妈妈想起“六一”时给瑞瑞买的少儿保险，于是给多家保险公司打了电话要求理赔。在第一家公司得到意外险的理赔后，瑞瑞的妈妈又去了第二家公司要求理赔，但是，那家公司表示，虽在理赔范围内，可由于已经接受一家公司的理赔就不能重复赔付了。瑞瑞的妈妈一脸茫然，原来保险买多了也起不到事半功倍的效果。

为孩子投保少儿险谨防三误区

目前市面上少儿险基本上可以分为三类：少儿意外保险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是孩子在婴幼儿阶段，就开始给他们提供健康及储蓄保障。最新市场调查显示，在中国城市居民的各类保险需求中，少儿险位列第三，仅次于健康险和养老险。孩子的意外、健康和教育是家长们最为关注的问题。

儿童保险的种类繁多，这一方面满足了父母投保的需求，另一方面也增加了父母在选择合适险种上的难度。很多家长在为孩子选择保险的时候过于盲目，在选择儿童险种时也是多多益善。其实这种观念并不科学，有很多家长一口气给孩子上了七八个险种，这样做，在真正出现险情时，并不能起到事半功倍的作用。因为意外医疗险的赔付遵循“补偿性”原则，报销一次以后，第二家保险公司只报销剩余的那一部分，第三家、第四家依此类推。因此，如果多家投保，并不能起到“多多益善”的作用，所以意外伤害医疗仅在一家投保即可。因此“多多益善”的概念用在这里并非明智之举。这是一个误区。

如果只想给孩子买一份到两份保险，那么应该先了解自己孩子的情况，而不是“跟风跑”。明确侧重点、选择最适合孩子特点的险种进行投保，才是最明智的：比如孩子的身体素质较差，那么就要优先考虑买医疗保险，以保证在发生意外、疾病的情况下孩子都有相应的医疗保障；比如孩子上学的费用昂贵，那么最好投保教育险，商业少儿教育保险最大的好处就是可以在孩子教育费用最高的阶段，如高中、大学提供充足的教育金。

应当注意的是，对于教育险，越早投保，孩子越早受益，有的孩子上初中时就可以拿到相应的教育基金了。

第三个误区就是有人认为，保额越高越好，其实不然。在家庭中，儿童不是经济支柱，因此家长无须为孩子的人身安全投下高额保险。

同时，国家有明文规定：17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元（部分地区不能超过5万元）。但是，医疗险和子女教育金不受此限额的限制。所以，在给孩子买保险时，家长一定要给家庭的经济状况定准位，不要互相攀比。

保孩子更要注重保大人。有些家长过度关注孩子，往往忽视了对自己的保障，实际上，家长自己保障全面才是对孩子最大的保障。因为孩子成长中最大的风险就是失去了父母的照顾。如果父母出现意外过失，或者丧失劳动能力而无法获得收入，那很有可能连为孩子续保的保费都支付不出，所谓“保险保障孩子”，也就是一句空话了。所以，为人父母者不妨也为自己加买一份保险。