新婚小两口保险规划如何制定

案例：27岁的古先生，结婚半年，计划在2年内生育子女。目前夫妻两人收入比较稳定，均有社保。但需养车供房，积蓄不多。近日，古先生致电本报咨询，什么样的保险规划适合自己。

保险方案：保险专家认为，双薪家庭，未来虽然收入有增加趋势，但供房和购车贷款及老人的赡养等费用也在增加。古先生夫妇除了要为自身购买保障，还应提前安排未来小孩和养老的保障。

“首先考虑完善自身养老、疾病、意外等方面的保障；其次应完善孩子的健康和教育金保障。”生命人寿湖北分公司保险专家建议古先生，家庭保险规划应分三步走。

意外、重疾不可少

疾病保障则可选择重大疾病保险和住院医疗保险。若工作单位办有医疗保险，那疾病保障金可作为基本医疗的有力补充。

“举例来说，古先生可投保一款重疾险，年缴1685元、缴费20年，可获得保额5万元的终身重大疾病保障。”上述人士提醒，重疾险的投保年龄越大，所交保费越高，古先生应及早投保。住院补贴保险通常为附加险形式，一年只需要缴纳93元，就可获得每日60元的住院补贴。

用分红险来养老

根据古先生的家庭状况，保险专家建议他本人再投保一款分红两全保险。

以一款基本保险金额5万元、20年缴费的分红险为例，古先生可获得每三年返还5000元直至终身，做为家庭旅游或子女学习成绩优异的奖励；在古先生60周岁和100周岁时可分别领取10万元和5万元的祝寿金。

同时可以参与保险公司的红利分配，在古先生80周岁时按不同红利档次获得分红金，这部分红利可以作为一份家产留给后代。此外，还有终身身故保障，30至60周岁提供15万元，60周岁以后提供5万元。

“这份保险计划无论是用作夫妻俩的养老，子女的教育，生活休闲旅游、或是全家人的健康基金，都是较好的选择。”该人士表示。