稳健人群选择保险定投更合适
发布日期: 2012.04.11
导读:随着社会的进步,经济的发展,人们的风险意识不断提高,购买保险的人越来越多。场上的一些人身意外险、新型寿险、家财险都有采用每月缴费的期缴模式的保险产品,对于要求稳健的人群,保险定投也许更为适合。
目前,市场上的一些人身意外险、新型寿险、家财险都有采用每月缴费的期缴模式的保险产品,这些险种对于期望得到保险保障、但是闲钱不多的人而言,无疑比基金定投更为适合
华尔街有句名言:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把正在落下的飞刀还难。”作为普通百姓,没必要去徒手接飞刀,“傻瓜式”的“定投”或许更适合。说起定投,大部分市民首先想到的是基金定投,然而对于退休或理财相对保守的人群,股票型的基金定投风险确实有些高,对于要求稳健的人群,保险定投也许更为适合。
由于保险本身具有收益稳定、投资期限长、分期缴费的特点,正符合定期定额投资的条件。目前,市场上的一些人身意外险、新型寿险、家财险都有采用每月缴费的期缴模式的保险产品,这些险种对于期望得到保险保障,但是闲钱不多的人而言,无疑比基金定投更为适合。
首先,保险的缴费方式相对比较灵活,如年缴、季缴、月缴等。在投保时,市民可根据收入状况自行选择适合的缴费方式与期限,做到稳定支出。如每年年终会有一笔固定的奖金,市民可以选择年缴;而如果每月所发的工资,扣除所有花费后的结余资金相当稳定,那就可以选择月缴等。
如一些年金产品保费通常不便宜,即使是30岁市民投保不高的保额,趸缴保费都会动辄过10万元,“定投”保险,将保费分散开来承担,对生活不会造成太大的负担。
而对于一些带有重大疾病、身故保障的保险产品来说,分期缴费、定投保险可能在只缴纳几期保费后就发生了保险事故,充分地发挥保险“四两拨千斤”的保障功能。
其次,从投资期限来看,保险具有长期性的特点。复利的作用在短期内一般不会体现出来,但时间越长,就会达到惊人的效果,如养老、孩子教育经费等这些具有刚性需求的大额消费资金,不妨通过长期“定投”保险的方式累积。如每月投资1000元,假设年平均收益率为6%,那么5年后本利和为69770元,收益仅为9770元,而20年后本利和为462040元,收益则为22万多元,如果坚持30年,本金为36万元,而理财收益却达到了64万元。
值得一提的是,保险产品还具有其它理财产品所不具有的“强制投资”的功能。大家都知道,保险如果中途退保,不但收益不能实现,而且会有损失本金的风险,这种缺点恰恰能成为保险“专款专用”的优点,在一定程度上会强制我们坚持投资,不会半途而废。
总而言之,保险定投与基金定投都采用了以小博大的理念进行理财,但两者相比,前者强调保障,后者强调收益,投资者应当根据自身情况合理配置。
单品示例:太平财富定投两全保险(分红型):该产品具有缴费统一、年年返还、满期领取的特点,其定期缴费年限有20年、15年、10年、5年多种选择,产品在保单满一周年后,可每年领取生存保险金,相应有保额的20%、15%、10%、5%四种领取比例,投入期限越长,领取比例越高。
作为一款保险理财产品,太平财富定投两全保险(分红型)除给付生存保险金、满期生存金外,更提供因疾病和一般意外事故导致的身故保障、公共交通意外身故保障。其中,公共交通意外身故保障高达基本保额的3倍,凸显了保险对于客户的核心保障价值。此外,“财富定投”采用了增额分红的方式,即在保险期间内且合同有效,公司将在每个保险单周年日根据所确定的红利分配方案,以增加基本保险金额的形式分配年度红利。
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