国内保险苛刻？香港保险是否更好？

　　案例情况：

　　国内重大疾病的条款那么苛刻，怎么买得下手啊!有位同学在平安，给我介绍了一下重大疾病保险，我一细看条款，凉了一大截，买了没意义啊，条款太苛刻了，我本来就是想补充重大疾病治疗费的! 后来了解了一下香港的，人性很多!交得还划算点!

　　专家解释：

　　关于香港保险的问题这两天有很多人问呀。香港保险从计划书来看保费低、并且收益高。但是买香港保险时建议您注意几个问题：

　　1、关于收益高这一点，香港发展早，投资比较国际化，投资渠道广，大陆的保险公司大部分只在内地投保，投资渠道比较窄，这是香港保险收益高的一个原因，但是有一点我不明白，保险公司的投资，不论是香港还是内地，70%的投资为固定收益投资，30%是浮动收益投资，固定收益投资就是银行和国债，香港的银行存款利息大概是0.5%，内地的为3%，国债香港的为百分之一点几，内地的为五点多，70%的收益内地的保险公司是香港的6倍或3倍，平均一下是4.5倍，剩下的30%的浮动收益如果可以是内地的10倍的他就有可能超过内地保险公司的收益，但是以内地经济发展的速度，这不可能发生的吧，所以我不明白香港保险公司的收益为什么会比内地的高?觉得很奇怪。可以要求香港的代理人把过去五年公司的实际分红拿给你看看，是不是真的有像建议书演示的那么高。

　　2、中国保险监督管理委员对于保险公司给客户看的计划书上面的利益演示是有规定的，就算有的公司实际收益比建议书上面演示的要高，也只能按照保监会的规定做计划。而香港保险公司不受此约束的。

　　3、提醒注意一下，2000年以前100港币可以换115的人民币，现在100港币可以换81人民币。在香港买保险的要慎重考虑理赔时是理赔港币还是人民币;看病在香港看，香港的医疗水平就算比内地高，但是去看病时病人家属的吃住用也是一笔不小的费用吧。

　　4、重疾有终身重疾和定期重疾的，看保单的时候要看清楚重疾是保障终身还是只保一段时间的。

　　5、 香港那边的保险确实很不错，但要注意的是如果您不是香港户口，如果理赔时发生纠纷，将会出现大陆和香港两边的法律都不管，因为有不少人已经有了这方面的困扰，亏损了很多。

　　PS:重大疾病的理赔时提前给付的，只要有医生的诊断证明，一般3-5个工作日就可以会理赔完毕。至于条款，只要投保时如实告知自身的身体状况担心什么条款呢，条款限制有一些投保时未如实告知的人的。