如何为客户合理配置保险 万能型保险走红

“卓越人生”为被保险人设立了两个账户，即保障账户和收益账户，两个账户独立运作，既提供了保障又可以为客户理财；同时客户还可以按照个人意愿在不增加交费的情况下，附加“重大疾病提前给付保险”，该险种涵盖了32种重大疾病保障，而费用只从保单个人账户中扣除保障成本，不再收取额外的保险费，使客户的保险保障更加全面和灵活。

泰康卓越人生终身寿险是一款既有投资理财功能，又兼具一定保障功能的万能型保险。该产品一方面保单账户价值月月计息，有保证利率，复利增值，可以适应客户追求投资收益的需求；另一方面，主保险合同保险金额可随客户需要增减，保单账户价值可随时追加或领取，其灵活可调的特点充分适应了客户追求个性化保障的需求，自推出以来就受到市场的好评和广大客户的青睐。

该产品具体有如下特点：

1、专家理财、运作透明。客户享受公司卓越的投资成果；产品结算利率每月公布，可通过服务热线或泰康在线随时查询。

2、保证收益、月月复利。该产品月复利计息，上不封顶，保底年利率为2.5%。

3、持续交费、年年奖励。为鼓励客户长期投资，从第2年起给予持续交费奖金，交得越久奖得越久。

4、领取灵活、满足所需。客户可随时追加保费，领取灵活，按需支取。

5、保额可调、彰显人性。客户投保后享有身故保障，可根据需求灵活增减保障额度，可附加32种重大疾病保障。

投保案例：我的客户李小姐在公司做文员，今年31岁，年收入3-4万元，有一个6岁的儿子，先生今年32岁，夫妻俩购买了我公司的卓越财富万能险，保额20万元，10年缴，每人年缴保费6000元，另外先生还有20万的定期寿险，同时夫妻两还购买了意外伤害保险（意外医疗）和住院医疗，儿子购买了社区的儿童医保和学平险，由于公司去年4月万能险停售了，一直未能帮儿子买到万能险，很是后悔。

公司万能新产品---卓越人生（附重疾）刚上市，李小姐就迫不及待的了解，由于卓越人身万能险具有以下几个点？1.缴费灵活，最低保费3000元，最高保费6000元，最低10年缴费，最高不限；2.中途有闲钱可以随时做追加；3.随时领取，5年后免费领取；4.保额可以根据需求变更，家庭支柱时提高保额注重保障，年老时注重收益降低保额；5.等孩子长大参加工作后将孩子变更为投保人，然他自己继续缴费，满足孩子自己今后各阶段的需求，既可以为孩子创业做准备，也可以为孩子未来买房或养老做好准备；6.由于可以选择年缴3000元，交20年，将原来需要年缴6000元，10年缴分成20年缴费，减轻了交保费的压力，李小姐就很高兴地为孩子购买了卓越人生万能险，同时由于她自己的保障额度不够，又花328元购买了20万的泰康吉祥相伴20年定期寿险.

保险计划书如下：李小姐自己：泰康吉祥相伴定期寿险20万，年缴保费328元，20年缴。李小姐儿子：泰康卓越人生万能寿险（附32种提前给付重疾）终身险，身故保额6万/重疾保额5万元，年缴保费3000元，20年缴，计划30岁调高保额到20万元，61岁时调低保额到5万元，等孩子参加工作后变更孩子为投保人，自己接着供，20年后还可以继续交保费。

至于到多少年可以领钱能领到多少就要根据自己的实际情况，严格来说这款产品是第一年存完第二年就可领取的，但是一般来说保险是中长期的投资，如果是给孩子办的那么可以根据孩子上学或是结婚时可以随时领取。