退休老人理财尽早规划 稳健投资添置意外险

南昌的徐大爷因老房子拆迁，一笔90万元的动迁款即将到账。他打算好好做一次规划，既能让老两口今后住得舒服，又能保证生活无忧。62岁的徐大爷退休后开了个诊所，月收入1500元左右，另有退休工资1800元，“小金库”存了16万元；老伴无退休工资，负责家里的日常生活。两个儿子均已成家，逢年过节都会给老两口零花钱，每年1万元左右，两人月开支1500元左右。

理财目标

1.计划在儿子家暂住3个月，拿到动迁款后在青山湖区购买一套两居室；

2.徐大爷希望自己百年之后，至少能给儿子留下50万财产。

3.两位老人每月生活有保障，能有一笔钱防止意外事故，如生病等。

财务规划

三种方式可解决住房问题

目前，青山湖区新推出的楼盘大多起价在8000元/平方米以上，而且小户型较少，徐大爷要动用80万左右才能实现购房，而且装修入住也需要资金。

建议购买一个小户型的精装修公寓，二居室60平方米左右，60万至70万可以解决，剩余36万资金可以用于养老；或是和儿子们协商，以儿子名义共同出资购房，减轻资金压力，而且老人百年后房产可直接在儿子名下，避免可能产生遗产税费；或者可以尝试租房，按老人目前拥有的106万资金，按普通的定期存款来算们每年利息就达3万多，而目前在青山湖地段2000元/月的出租房就可以拎包入住。

防意外，购买意外险

徐大爷有退休医保，可覆盖大部分医疗费用，保险理财师建议徐大妈办理城镇居民医疗保险，可在一定范围内补贴生病带来的医疗费用。另外，由于老人行动不便，发生意外的几率较高，尤其是交通事故、意外摔伤等对老年人伤害更加严重，建议购买部分保费低、保障高的意外险。

理财，资金安全最重要

投资理财方面，因退休后工资收入相对有限，抗风险能力也相对减弱，优先应考虑资金安全。建议徐大爷对日常流动资金以购买货币型或理财型基金为主，目前的年化收益大多可以达到5%以上，流动性较好；对于长期不用的资金可以采取配置的方式，即认购5年期的国债和债券型基金进行组合的方式。

若徐大爷把拆迁款全部用于购房，只留现有的16万存款用于投资，获得相当于五年期国债利率的收益，即年化收益5.41%，且在70岁前每年结余32000元测算，70岁时这笔资金即可达到55万元。

通过徐大爷的案例，提示各位消费者。理财应结合自身实际情况，如家中有老人应尽早规划保险和理财，保险方面投保健康险越早越好，同时注意补充意外险产品以防老人家平时生活中磕磕碰碰的风险。理财主导老人们做稳健投资，不能盲目跟随现在宣传的高收益产品，让老人能安心的度过晚年。