新一站保险 保险学堂 险种专栏 理财保险 稳定收入家庭如何为退休后生活做规划

稳定收入家庭如何为退休后生活做规划

发布日期: 2015.07.22

导读:吴先生和爱人虽然收入不高,但工作稳定,家庭固定开支较少,没有家庭负债,每年有较固定的开支结余。作为空巢一族,吴先生家庭急需为退休生活做好理财规划。对于成熟家庭来说,主要面临的是退休后的健康问题,因此应提前做好保险准备,预防重大意外和严重疾病带来的损失。

家住上饶市的吴先生是一名教师,妻子则在上饶某国企供职,两人年收入7万元左右,各类保障齐全,公积金账户资金10万元左右。小孩下半年大学四年级,计划毕业后回上饶找份工作。

这几年,家庭收入稳定的同时,开支也比较稳定,每年年支出30000元左右。目前,银行20万元储蓄,定期存款;另有一套闲置住房,市值约35万元。

理财目标:

1.现有资产进行更为合理的规划;

2.孩子工作落实之后,启动购房计划;若是回上饶,那么在当地购买一套120平方米的住房,目前均价每平方米7000元左右;

3.10年之后,两人均退休,两人每年至少一次旅游。

财务规划

现有资金保本投资作为养老金

吴先生现有的20万存定期存款确实非常安全,但是没有兼顾收益性,长期来看不光收益低,甚至不足以抵御通货膨胀的损失。投资理财,安全第一,因此,这笔资金大部分还是做相对安全的投资。比如,浦发银行“汇理财”和定期存款一样安全的“高收益存款”,一年期“汇理财”收益为4.25%。

剩下部分资金,以及家庭每年结余的约40000元可以考虑购买收益高一些的银行短期理财。

出售闲置房换取购房首付款

孩子工作落实之后,启动购房计划,120平方米,按7000元每平方米算要84万元。建议吴先生出售闲置的住房,以此作为子女购房首付款。

按计划理财旅游基金没有问题

吴先生的第三个目标是退休后每年至少旅游一次,之前20万积蓄按照最安全的理财方式10年后也将升值到约33万元,工作时每年结余的40000元,如不使用10年后按安全的理财方式也将积累到约50万元,在吴先生夫妇退休后,就有80多万元的积蓄,实现旅行计划是没有问题的。

【保险理财专家】

该家庭属于典型的“成熟家庭”,即家庭收入达到高峰,经济负担逐渐减轻,需要开始筹划退休后的生活。保险理财专家表示,成熟家庭购买保险,可以为家庭今后的晚年生活锦上添花、甚至有时是雪中送炭。

对于成熟家庭来说,主要面临的是退休后的健康问题,因此应提前做好保险准备,预防重大意外和严重疾病带来的损失。这一年龄段的人们,健康不如从前,而社会医疗保险报销不充分,如果一旦发生疾病,自己多年辛苦攒下的积蓄都有可能用来支付医疗费用了。因此,除了可以购买定期寿险和意外保险产品之外,在这一阶段,加强健康险非常重要。在选择大病保险保障领域时,可根据自身健康状态,选择全面型大病保障或特定重疾保障。保额方面,目前大病治疗费用一般集中在20至40万元之间,考虑到通货膨胀预期,建议保额不低于50万元。

在基础保障充足的情况下,家庭经济比较富裕的,还可以购买一些带有投资功能的保险产品,在加强保障的同时,实现资产的保值和长期稳定增值,享受幸福的晚年生活。
友情提示:投资有风险,风险需自担

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