四个点告诉你，如何为家庭规划保险！

新一站保险网08月29日讯，有人做个小实验，把10个人叫到一起，问了他们3个问题。

第1个问题：“如果让你选，老婆、孩子和车子你更爱谁？”所有人都毫不犹豫地选择了老婆和孩子，并对第一个问题表示难以接受。

第2个问题：你给车子买保险了吗？所有人都肯定地回答“买了”，交强险、车损险、盗抢险……各种各样的保险买了一堆。

第3个问题：你给老婆孩子买保险了吗？这时候，所有人都沉默了，没有一个人举手。

如果家人比车子更重要，为什么你给车子买了保险，却不给家人买保险呢？

先保人再保物，这是家庭寿险配置最根本的原则。

现在，大多家庭都是三口之家。如果把每个人所需要的所有保险都在同一时间内上齐，对任何一个家庭来说，经济压力都很大。那么，家庭寿险如何安排？就显得尤为重要了。

其实，每个家庭需要多少寿险，仅需要以下4个步骤。

1、确定短期需求

短期需求包括6个月内你要承担的支出义务和假如在近6个月内死亡所产生的费用。

比如需还贷款，包括车贷、大件商品贷款等；当月的信贷，包括信用卡消费等；抵押贷款，包括第一和第二抵押贷款、房屋净值贷款等。与死亡相关且必须在短期内支付的费用如丧葬费、最终医疗费用、地产结算费用及遗嘱认证、房产税、慈善遗赠，还有就是留给亲人的应急基金，足以让他们渡过难关，在任何突如其来的情况下可以周转资金。此项大概需要3～6个月的生活费。

2、确定长期需求

除了覆盖幸存者的短期需求，还需要用月收入来维持其现有的生活水平，满足包括退休储蓄和子女教育金在内的财务目标。

这些未来的开支将贴现为现值，需要今天每月投资一定金额为未来提供足够的收入来源，实现长期目标。

3、计算你的可用资源总额

到这一步，你就应该很清楚地知晓万一自己遭遇不测，亲人所需要的资金总数。

有能力的话，年轻时就已经开始存下钱来支付这些费用。其他资源就是社会保障，如退休金、年金、退休账户资金，雇主提供的寿险和社会保险。这里需要注意，政府社会保障计划的受益对象是17岁以下少年，和那些丧失劳动能力只能依靠救济的弱势群体和家属。

4、提供资金来支付资金缺口

多数情况下，需求总会大于所拥有的资源，这就会产生缺口。这就是寿险的用武之地。

没有它，你的亲人将面临两种选择，要么创造额外收入，返回社会重新寻找生计的现象很常见，或煎熬地度过一个生活质量逐步下降的辛酸经历。寿险是唯一可以堵上这个缺口的磐石，它是一种众多遭遇相似的人共担风险的一种途径。

你付出了比较小的成本给保险公司，换来它们对你生命的保障，确切的说是亲人幸福的保障，因死亡而造成的资金需要，能在保险这个资源共享平台上得到缓解。

保险就是这样，当您和您的家人觉得需要的时候，会又高兴又后悔，高兴买了，后悔买少了。一个好的家庭保险计划可以保证在不幸、意外发生时，家庭生活不受太大影响，这就是寿险的家庭保障功能。

注意：

在选择寿险时，应先选择保障型的，其次是财富管理型的，条件允许的话可以选择投资型的，千万不能颠倒顺序，否则，有可能出现“买了别墅，物业费交不起”的情况，即买了投资保险，却没有更多的资金去选择应该拥有的保障型保险。

至于家庭成员购买保险的先后顺序。一般来说，购买保险是按照风险的主次顺序来选择的。在一个家庭里，家庭顶梁柱是风险的主要承担者，一旦这个顶梁柱有问题了，那么全家都将面临风险。所以，家庭里最先拥有保险的人是家庭顶梁柱，即主要收入来源者，而并非小孩。而现实中却是许多家庭往往给孩子办了很多保险，大人却一点保险没有，这是极其不科学的。

不论如何，配置保险在家庭当中是非常重要的，为经济支柱提供安全保障，也为家庭带来安心的守护。大家科技根据自身经济状况来完善家庭对保险的需要。

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