家庭保险险种配置建议：

1、家庭经济支柱

这个人群承担家庭主要经济责任，上有老，下有小，既需要考虑重病或者意外时减轻家庭的负担，有需要考虑家庭责任开销。例如，家庭3-5年正常开支，家庭的房贷、车贷等负债，父母赡养责任和子女抚养责任等。这类人群可以买重疾险、意外险、医疗险、寿险。

家庭的保障应从经济支柱的重疾险开始，因为重疾是一个家庭风险最不可控，也是风险系数最大的一项，钱没了可以再赚，健康没了的话便一切无从谈起。其次，对于一个家庭来讲，他们是家庭的核心，更是家庭的经济来源。一旦他们罹患重疾，整个家庭的经济都将面临重大的压力。

通常情况下，建议选择重疾险保额为五倍的年收入比较合理。根据医学统计，一个人罹患重疾后，需要3-5年的时间恢复到健康的身体状况。这样在休养的3-5年内，家庭的生活品质不会因为生病而得不到保证。

另外，强烈建议购买定期寿险。此时肩上担负的家庭责任很大，一旦身故，可以通过保险的理赔金来为家庭留下一笔钱。

2、老年人

这类人群也为退休人群，他们一般不承担家庭责任，所以重点考虑大病或意外时减轻家庭负担，建议购买医疗险、意外险、防癌险来规避风险。

这个时候购买重疾险已经十分不划算了，但是防癌险是十分适合的。它是针对癌症治疗费用进行报销的医疗险。同时其价格也是十分“美丽”的。如新一站目前在售的安心保险癌症医疗保险，200万元的保额仅需要几千元，便可以保障到80岁。

3、未成年人

这类人群不承担家庭经济责任，需要主要考虑疾病意外时如何减轻家庭负担。所以，建议购买意外险、重疾险、医疗险。

意外是导致儿童受伤甚至是死亡的第一因素，高杠杆、带意外门诊的意外险是未成年的必备险种。由于保监会对未成年的身故保额有限制，因此身故保额可以不用太高。未成年人投保意外险应更关注意外医疗部分的含金量。

未成年时期购买重疾险，费率低、保障时间长、核保容易，如果不幸重病，大大减轻了家庭的负担。如儿童最高发的重疾白血病，少则30万、40万，如果需要干细胞移植，花费70、80万也是常见的。

医疗险是补充社保和重疾险进行搭配。幼儿时期住院几率很高，如常见的手足口症、支气管炎等，达不到重疾理赔标准，这时医疗险便可以发挥它的作用。建议选择0免赔、不限社保、保额50万元以上的商业医疗险。