机关事业单位人员如何合理安排现有资金

　　临近7月底，本轮机关事业单位人员工资调整也到了最后的期限。据媒体报道，目前大部分省份已基本完成涨工资的兑现工作。按平均来算，公务员和事业单位人员的涨薪不多，每月人均在300元左右。尽管也就是300元，但总算是聊胜于无。

　　一个月300元，一年就是3600元，这笔钱其实买一台中档手机是足够了。但其实对于很多收入并不算高的公务员和事业单位人员，用这些钱来买一台中高档的手机也许并不是很实际的选择。通常他们的家庭日常支出，孩子的支出教育等，是他们最优先考虑到的。新手机有些都舍不得买，旧的，能凑活用的还继续凑活着用。对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师提醒，其实这部分人士或家庭，还应当更多的注意好理财和投资，好的理财和投资的收益，恐怕比涨薪带来的实际收益更为可观，买一台新手机，也自然是不在话下。如何操作呢，可简单用以下方法来进行：

　　1、少炒股

　　资金量不多，很多人寄望于依靠“赌”股市来发一笔财，从而将所有的家庭资金都投资在股市当中。其实这样的风险非常大的，即使是被“唱多”的所谓牛市，风险仍然巨大，比如上个月的股灾情况等。故建议公务员、事业单位人员等工薪阶层还是少炒股，至少在投资的资金上，要保持一个低配置的水平，以不超过可投资资金的20%-30%为宜。

　　2、降低储蓄比例，适当投资

　　对于公务员等工薪家庭，应该多年下来还是会有一定的积蓄。这部分资金，不理财可不行，毕竟放置银行获得的收益比较低，甚至还赶不上物价上涨幅度。此时进行适当的投资就很有必要。投资的种类可进行组合型投资，如风险型和稳健型投资的结合。

　　3、风险型投资

　　风险型投资，常见的其实包含股票、股票相关的基金，以及期权、期货等，此外还有贵金属、外汇、大宗商品交易品。此前提到的股票要少投，其实降低投资股票风险还有就是选择专业机构来进行投资，即通过购买基金来间接投资股市形式。机构投资者总体来说更专业，操作更科学、更有规范性，调动的资源也比较多，因此风险也相对比个人直接投资股票要更低（带杠杠的分级基金除外，风险会比较大）。而其余的贵金属、外汇、期权、期货等，因为带有杠杠，故风险更大，因此并不适合工薪阶层用来进行投资。普通一点的投资，嘉丰瑞德理财师建议配置股票或股票基金即可。同样，风险型投资的比例维持在总可投资金的20%-30%即可。

　　4、稳健型投资

　　稳健型投资则可作为工薪家庭的投资重点和首选，这些投资门槛也不高，最高的也不超10万。投资类型按收益高低划分可选择的包括国债、银行理财产品、固定收益类理财等，信托其实也可以选择，只是门槛要求比较高，一般是50万起，对于公务员、事业单位人员家庭恐怕未必有如此多的资金用来投资。各类型的投资，国债收益比定期略高，其年收益在3%左右；而银行理财产品（指非结构型理财产品），各大银行的产品差不多，收益率在4.5%-5.5%左右；固定收益类理财。前两者的信用级别最高，后者则属于互联网金融类，没有国家或银行的“背书”，但其实风险也不大，也适合投资。

　　在配置的比例上，也可进行再细化，可在稳健型投资中以80%配置银行理财产品和固定收益理财产品。

　　总的说来，对于公务员和事业单位人员，可能收入并不算多。因此精打细算做投资还是很有必要的。如10万元一年若是有10%的收益，则一年有1万的利息收益，平均每个月相当于固定涨工资833元，这对于一个月仅有2500-5000元左右收入的公务员、事业单位人群而言，这笔收入已经是相当不错了。

　　收益和风险成正比。 大部分人眼里只看得到收益，而且是越高越好，很容易忘记风险。在理财投资当中，利用杠杆和一时运气，是有可能达到100%，甚至更高的收益率，但是不要忘记，风险也同比增长。