全国暴雨连连保险报案又增多　险企如何顺利完成理赔很重要

在这场涉水汽车“保卫战”中，记者调查发现，很多汽车厂家和经销商及时推出了较为人性的维修优惠政策，降低车主的损失。不过，值得关注的问题是，由于零部件供应问题与理赔过程中的诸多纠纷，仍然导致很多涉水车辆，面临长达数十日的维修延迟，因涉水导致的车辆保险理赔的问题也密集地出现。

（1）零配件供应告急

“截至7月底，我们店接收的涉水车辆已达到200辆，预计东风日产品牌在北京的涉水车辆已突破2000辆。大部分车辆的发动机都或多或少地有一些进水现象，但由于一些零配件，特别是发动机的部分零部件需要进口，因此目前维修周期比平常有所延长。对于我们来说，如何保证零部件的及时供应，这是个问题。”东风日产的一位北京经销商告诉记者。

与国产车型个人品牌经销店相比，零部件供应不足的问题，在经营进口车的品牌4S店表现更为突出。一位经营宝马品牌的北京经销商坦言：“目前我们救援的车辆已经达到100多辆。虽然目前宝马的国产化率已经有了很大的提高，但进口车依然占有不少的比例，这些进口车的零部件都需要从国外调货，运输时间较长，因此延长了维修期限。”他举例称，就发动机维修而言，光更换零部件约需要20天到1个月的时间，这比平常的维修周期有所延长。“如果车辆仅涉及坐椅晾晒或者发动机清洗，在天气较好的情况下，三天左右即可维修完毕。”

英菲尼迪的一位北京经销商在接受记者采访时也有同样的苦恼，“由于是新店，因此救援的车辆不是很多，大概在20辆左右。在维修方面，人力不是问题，主要问题出在零配件供应方面。”

宝马汽车对此的应变能力则较为快捷，其工时费折扣由汽车厂家的统一规定。“宝马厂家要求涉水车辆的维修工时费统一打9折，而我们会根据车辆的损毁情况再给车主一些维修优惠。”宝马品牌的一位经销商表示。

（2）忽视涉水险

在这一轮紧张的车辆救援忙碌中，有些涉水车辆因为没有上涉水险，而蒙受巨额损失。

上海通用君威的车主李先生承担的损失，就是属于这种情况。他向记者坦承：“我一直认为发动机进水率很低，所以就没有买涉水险。但此次由于车辆发动机进水，发动机拆卸、清洗、修理等工时费用，再加上零部件更换的费用，也花了近2万元。而另一位奔驰车主王女士则是意外地发现，经销商宣称赠送的“全险”竟然不包括涉水险。据她介绍，“我认为全险应该包括涉水险，就没有仔细看保单，车辆出了问题才发现，全险并不包括涉水险。”

资料显示，涉水险的全称是发动机涉水损失险，是车主专门对车辆发动机购买的一种附加险，并不包括在“全险”范围之内。投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，才适用涉水险的理赔条款。无奈之下，王女士只能自行承担维修费用。然而仅发动机拆解费用，经销商就开出7500元的价格，这大大出乎王女士的意料。

据相关部门统计，目前我国未上涉水险的车主并不在少数，以大连为例，大多数车型并未上涉水险；在福建省，投保涉水险的车主还不到两成，福州市投保涉水险的车主仅占车主总数的百分之一。对于一些中小城市来说，不少小型保险公司并未设立涉水险的险种。

（3）保险条款现矛盾

进水车辆在进行维修的同时，理赔也是一个大问题。针对目前北京涉水车辆过多，车辆损坏比较严重的情况，北京保险行业协会和北京汽车维修行业协会共同发出了一份倡议书。

在这份倡议书中最重要的内容是，两大协会联合倡议保险公司采取“宽松理赔”措施，对于涉水车辆二次打火的情况，只要没有明确的证据证明是车主故意损坏发动机，保险公司都要给予赔偿。

在两个协会的倡议下，不少保险公司均给予了相应。一位保险经纪人对记者表示：“目前我已经接到了十几起涉水车辆的理赔，车主都得到了相应的赔偿。”

据他介绍，如果车辆涉水深度已经超过仪表盘，则可以报全部损坏，按照实际全损进行理赔。如果车辆内部由于进水发生损坏，车主已经为车辆上了车辆损失险则可以得到80%以上损坏赔偿，如果车主在上了该险种的基础上，同时上有不计免赔险种，则可以得到100%的赔偿。

如果发动机进水，车主为车辆上有涉水险的情况，“即使是二次打火的车辆，如果发动机损害情况不是非常严重，也都给予了相应的赔偿。”这位保险经纪人表示。但他也坦言，“如果发动机进水，并带来了较严重的损失，而车主并没有为车辆上涉水险，保险公司不会给予赔偿。”

对于该问题，业内人士亮出了自己的看法，长城汽车销售公司副总经理商玉贵就表示：“车险条款中 ‘因暴雨车辆损失负责赔偿’和 ‘因水淹后发动机损坏不予赔偿’的条款有矛盾之处。”

“保险公司自然站在自己的角度说话，但从法律角度来看，即使不上涉水险，车主的涉水车辆也应该得到理赔，因此还是有不少车主通过法律程序保证了自己的利益。”商玉贵表示。

所以在暴雨连连的季节里购买保险很重要。遇到风险，还能要求保险公司完成理赔，但是提醒广大车主的是，投保不能忽略附加险种，关键时刻能显大功效。