社会养老与商业养老 　五要点帮你理清保险本质

我们现在的养老保险有两种，一种是商业性的，而另一种则是国家性的，那社会养老保险与商业养老保险区别有甚么? 养老政策基本改革思路有那些?
1、我国解决养老问题的思路：
据统计1996年中国60岁以上的老年人总数已达1.1亿，占全国总人口总数9.5%。按国际标准，中国已经进入老年华社会，而且人口还会迅速老化。据世界银行调查，到2030年中国60岁以上的人口将会从9.5%上升到22%。到2020年，在20世纪六七十年代人口生育高峰时期出生的人口将进入退休年龄。
老年人口比重急剧上升，年轻人口迅速下降，中国将出现人口结构严重的老龄化。据世行专家估计若中国到2033年仍未能改变目前“现收现付”的社会保障制度，交税的税率要高达39%才能支撑这种制度。
国务院总理在政府报告中指出：加强社会保险，鼓励劳动者进行有储蓄性的商业保险，真正做到老有所养，老有所依。
2、养老政策基本改革思路：
1)强制性购买社会劳动保险；其中包括养老保险
2)个人自愿购买商业养老保险
3、社会养老保险与商业养老保险区别：
1)保险的目的和性质不同
社会保险是国家强制性的社会保障，是一种社会政策。国家通过法律手段来强制推行。无论企业或个人愿不愿意，只要是在法律规定的范围内，必须参加社会保险。社会保险费或税的征收、给付待遇的规定都是强制性的。
而商业保险是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上，保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种，协议保险金额，决定保障的标准和档次，保险公司无权强制人们投保。
2)保险对象和作用不同
社会保险的对象是社会劳动者，目的在于保障他们的老弱病残和失业时的基本生活，也就是能满足最低生活保障。商业保险是以获得一定的经济补偿为目的。它可以使人们在退休时，能够获得和以前一样的生活品质。
3)权利与义务的对待关系不同
社会保险强调劳动者必须履行社会保险的义务，缴纳社会保险费，之后才能获得享受社会保险金的待遇和权利，强调国家和劳动者双方的权利与义务。
商业保险体现的是合同双方的责任、权利与义务的关系。商业保险的保险金额以投保额决定偿还额。
4)待遇水平不同
社会保险个人负担多少费用跟其享受的待遇没有直接的关系。社会保险的实施有利于低收入者，有明显的社会扶助性质。
而商业保险则不同。被保险人缴得保费越多，所享受的保险金额也就越多，享有的保障程度也就越高。
5)自主性、灵活性不同
社会保险因工作发生变动，在交费、给付上受到影响及限制，商业保险不因工作或其它变动在缴费或给付上受到影响。
实例演示：以30岁男性为例，60岁退休
社会养老保险
财富双账户
年交保费 : 每年递增(目前是每年14%的比例递增) 6000元(每月500元)交费30年
固 定 不 变 (根据年龄和性别的不同,费率也不同)6000元(每月500元)交费30年
领取保险金(全省上一年度在职职工月平均工资的20%+个人帐户总额/月数)=1000元
财富双账户 每月领取1500元 而且账户价值里始终有370000元，可以随时领取
60岁之前死亡，返回已经缴纳的保费(无息返还)。50岁返120000元，55岁返150000元
返还缴纳的保费，并返还利息以及公司收益的一部分。50岁返190000元，55岁返270000元
缴费期，必须满足15年以上，而且持续缴费
可以根据自身情况，自行设定缴费期限　60岁后身故，保证最低领取13个月工资
领取账户现金价值的全部
更换城市，保险不能转移
不受地域限制
74岁前领取的工资都是自己交的钱，没活到74岁，剩下的钱进入社会统筹
有账户价值的保证，领取的钱永远都要远远高出自己所交的保费
养老金账户中的钱不能支取
账户中的钱可以随时支取
固定发放，不能累积生息
可以不领取，累积生息 60岁390000元 70岁640000元 80岁1060000元