单亲家庭的女人如何做保险规划？

客户资料：王女士，28岁，个体经营，月均收入10000元

　　年缴保费：10000元

　　客户需求：需要考虑医疗、养老、孩子教育、规避风险、规划未来！

　　设计思路：

　　作为单亲家庭来说，家庭的责任和生活的重担全落在了一个人的头上，特别是单亲母亲的家庭更是不容易，一切都要靠自己，家庭的责任和重担都只能是自己默默的承担，既要赡养老人又要抚育儿女，这时考虑家庭保障和理财规划尤为重要，其目的是：利用保险通过很有限的资金获得家庭未来的一个风险保障，因为人的这一生谁也不敢保证，就一定不会发生疾病和意外，如一旦发生，可以通过保险获得赔付，就可从容对付，有足够的经济能力去应付疾病和意外，同时利用保险安全的理财功能，通过一小部分资金的日积月累，将来小钱也会变大钱，这样做的目的是：强制性的为自己的将来锁住一笔钱，以保自己将来老有所养，老有尊严！另外小孩子的教育费用问题也不容忽视，也可以通过保险早作准备和安排。有了这样的规划和安排将来无论发生怎样的变故，你都足以沉着应对。首先，假使你的家庭以现状维持下去，那么你的担心也因为这样的安排和规划而被化解；其次，假使将来考虑重组家庭，也不会因经济的原因而受制于人，自己能做到老有所养，老有尊严；第三，因为孩子还小，必须为孩子考虑，这是父母的责任，重组家庭的矛盾焦点最容易产生在小孩子的上，自己为小孩子将来所需花的费用预先做好安排和准备，那么也就能把将来可能会产生的矛盾提前化解，从而能使家庭和睦，幸福安康！

　　基本情况：一家四口人，父母自己及小孩；每年预算交存保费10000元

　　具体情况及保险利益如下：

　　一．女主人：28岁、女(家庭主要经济支柱)，每年交费3900元(其中重大疾病保险费是3700元，交期为20年，保险期为终身；200元意外伤害保险费，交费期为每年一次，交一次保一年)，属保障型

　　可获得的保障利益：

　　1．从保险合同生效之日起180天以后，即可终身拥有15万元的重大疾病保障金(社保中的大额医疗保险同时可以享受)；

　　2．从保险合同生效的次日凌晨起，即可拥有1.2万元的意外医疗保险金；

　　3．如被保险人一生未患重大疾病，待被保险人百年归世、自然身故后，公司将赔付15万元给被保险人生前所指定的身故受益人(如被保险人到一定的年限后，不想再继续保留此保险合同，可以提出终止合同，领出相应的钱为己所用)

　　4．被保险人从保险合同生效之日起至50岁以前，意外身故保障金为23万元；51岁至65岁之间的意外身故保障金为19万元，65岁以后的意外身故保障金为15万元，,

　　5． 从保险合同生效之日起180天以后至终身，疾病身故保障金为15万元(180天以内因疾病身故为责任免除)

　　理赔的相关事宜和情况：

　　1．如发生重大疾病，凭医院的诊断证明书(需经专科医生明确诊断)到保险公司一次性领取重大疾病保障金15万元(现金)，合同终止

　　2．一般疾病住院医疗，由社保承担【如有必要也可以在此基础上另附加一份住院医疗，以报销社保报不完的部分，形成社保与商业保险互为补充报销，报销的比例按90％报(门诊费用除外)是否需要由由投保人在办理时自由选择和决定】

　　3．意外医疗包括门诊和住院，每年报销的封顶线为12000元，报销的比例为

　　80％

　　二．父、母：保障的这方面主要考虑意外，因为他们的年龄偏大，其它的保险已经不太适合，这主要补充社保的缺口-------意外伤害，保费是每人100元

　　可获得的保障利益：

　　1．.每人每年拥有意外伤害或意外伤残保障金4万元，意外伤害医疗报销保险金6000元，报销的比例为80％

　　2．一般疾病住院医疗及大额医疗部分，由社保承担

　　三．小孩(男)：6岁，是全家人的心肝宝贝也是家庭的未来，每年交费6100元，主要是投资理财，让钱生钱，利滚利还能附带解决小孩的医疗问题(用于投资理财的保费为每年6000元，交费期为10年，利益享受从现在6岁起一直到75岁，医疗保费每年100元)

　　可获得的保障利益：

　　1．从保险合同生效之日起即可以享受保险利益收益，在领取保险合同时即可以领取当年的第一笔收益1073.5元，每年领一次，一直领到60岁，这是固定收益，即交即领“生存金”

　　2．60岁以后，每年领取2147.1元，直至75岁，这叫养老翻倍领取“福寿金”

　　3．75岁满期时给付10735元的满期“祝寿金”

　　4．除此之外，每年还要另外给付60元的红包奖励“特别生存金”直至60岁

　　5．每年还要参加保险公司的红利分配，坐享世界500强企业-------中国人寿的经营成果，假设按中等红利演示，复利累积滚存至75岁的红利金约为330379元

　　“生存金”、“福寿金”和“特别生存金”三项共领取的总额为117013元，假如每年应该领取的这些钱不领取，是选择继续留存保险公司，那么保险公司将按3.5﹪复利滚存至75岁将达到346630元

　　综合收益：687744元【“生存金”、“福寿金”和“特别生存金”(复利滚存的数额)346630元+祝寿金10735元+红利金330379元】

　　假如到孩子18岁读大学时，累积总收益约为29254元(这笔钱可以作为一部分教育金)；假如一直累积到30岁，可累积到83727元(这就可以作为孩子的婚嫁金)，以后所产生的利益父母可领来作为养老补充，安度晚年！也可以继续留给孩子

　　6．最高生命保险金是167350元

　　医疗部分：大病医疗保险金30000元

　　住院医疗保险金10000元

　　意外伤害医疗保险金5000元

　　意外伤害或伤残保险金20000元

　　医疗费报销比例：有社保的；意外报95﹪，一般疾病住院报70﹪

　　无社保的；意外报80﹪，一般疾病住院报60﹪

　　计划优势：

　　全家都有保障，但重点突出在家庭经济支柱和小孩的身上，既突出了保障的重

　　要性，又为家庭理财作了规划；

　　1． 从小为孩子存一笔钱，用作成长基金、教育金

　　2． 让孩子赢在起跑线上，一步领先，步步领先

　　3． 给孩子一生一个稳妥的规划，让孩子福满一生

　　一次选择，恩泽子孙；这是一份保障全面并兼顾理财的家庭保障计划！

　　附注：

　　假使女主人经济能力允许的前提下，可以为自己未来的养老作一作安排和打算，做到老有所养，老有尊严！同样每年也是交6000元，那你的具体情况如下

　　收益如下：

　　年度特别生存金(60岁以前每年领取)60元

　　年度关爱金(60岁以前每年领取)1137.9元

　　年度福寿金(60岁以后至74每年领取)2275.8元

　　年度特别生存金、年度关爱金、年度福寿金以3.5﹪复利累计滚存可达164538元

　　75岁领取满期保险金11379元

　　假设按高等红利复利滚存至75岁，可领取红利金122849元

　　合计收益(至75岁)310145元；最高身故保障173790元