一家三口如何合理配置资产和购买保险

说来惭愧，记者接触保险已有2年时间，却一直未给自己投保一份商业保险。如今已步入“准妈妈”行列，为了迎接“蛇宝宝”的到来，心里想着是否需该给自己的家庭规划一份商业保险作为补充。

先说说自己的基本情况吧。我26岁，在杂志社工作，年收入7万元左右，有单位提供的社保、补充医疗保险以及一份意外险，没有其他保险。老公29岁，在一家地铁设计公司上班，年收入15万元左右，没有购买任何商业保险，只有单位给上的社保。目前是租房住，月租2500元，另外在老家买了房子，每月要还3000元的房贷，平时无需给父母生活费用。

投保需求：

想给一家三口都置备一份相应的商业保险，希望不要太贵，三人的年缴保费最好能控制在1万元左右。

中宏保险公司“家庭总缴费12903元/年，更贴近投保人现阶段的需求。”

案例分析：

通过基本情况得知，这是一个典型的“80后”小夫妻家庭，等到宝宝诞生，这会是一个幸福的三口之家。如果要为整个家庭配置保险计划的话，应该先从大人入手，特别是作为家庭支柱的爸爸。在大人都拥有了充分的保障之后，再考虑孩子的教育金问题，而教育金主要是考虑专款专用及保险豁免这两个因素。纵观夫妻两人现有的保障，作为家庭支柱的爸爸除了单位的社保之外，没有任何其他的保障，风险缺口较大；而作为贤内助的妈妈除了社保之外，还有单位提供的补充医疗险和意已经怀孕了的妈妈若要投保，不受限制，但需要多提交一些医院检查报告，证明怀孕时的身体健康状况。TIPS外险，具有一定程度的保障。夫妻两人的年总收入为22万元，扣除每月2500元的房租和3000元的贷款等固定支出外，家庭年总可支配收入为15.4万元。

按照保险投资10%的原理，每月1000元左右的保险支出是合适的。

分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。