新一站保险 保险学堂 险种专栏 理财保险 保险是所有理财产品的坚实的后盾

保险是所有理财产品的坚实的后盾

发布日期: 2015.10.14

导读:保险产品具有其他理财工具所无法取代的特质,或许保险产品可以作为银行定期存单的替代品,保险规划上可选择保费低、保障高的定期寿险为主,另外搭配意外险、医疗险附约,就可以用很低的预算,为自己购买足额保障,为家庭成员提供安全防护网。

  保险产品具有其他理财工具所无法取代的特质,或许保险产品可以作为银行定期存单的替代品,但保险的保障功能就没有其他任何金融工具或理财产品可以取代。那么,如何在有限的预算下,发挥寿险的最大保障功能?

  一、先要满足保障需求再理财需求

  以一位在职场工作多年,有着人人称羡百万年薪的工作者为例,如果要用储蓄的方式,为自己的家人提供一个1000万元的保障额度,那么,不吃不喝也要10年的时间才能以百万年薪为家人存够1000万元额度的保障。

  但人生风险无所不在,也无法预期,当然没有人希望有任何不幸发生,但当它就是发生了,我们也不能期待它就只能发生在10年之后。这就是人寿保险与一般理财产品的最大区别,只要缴纳少许的保费,就可以立即获得1000万元的保障额度。

  二、以“生命周期”的概念规划保险需求

  不同的年龄,有不同的生活方式、经济能力与生活重心,因此,对于个人的保险规划,应该用生命周期的概念来规划。

  举例来说,刚毕业的社会新鲜人,正是梦想起飞、一展抱负的时候,这时候经济可能还不稳定,保险规划上可选择保费低、保障高的定期寿险为主,另外搭配意外险、医疗险附约,就可以用很低的预算,为自己购买足额保障。

等到成家立业成为家庭经济支柱时,可以考虑购买终身寿险、终身医疗险以提高保障额度,另外若有购屋计划,针对房贷部分,也应购买与贷款等额的房贷寿险产品,为家庭成员提供安全防护网。

  第一,趁早开始准备,因为趁早,才能让时间与金钱的复利效果充分发挥。第二、,找出适当工具,尤其是在这金融产品爆炸的年代,各种理财工具五花八门,适当的理财工具,才能让消费者活得丰富,也活得自在;第三,找对财富管理机构,尤其买保险最怕辛苦缴了几十年的保费后,结果公司倒了,或者真需要理赔时,保险公司却百般刁难,也因此,保户在购买保单时除了比价外,寿险公司是否能永续经营,以及理赔服务是否周全等都是应该纳入考虑的因素。

    在事业颠峰阶段或届临退休阶段,也会有不同的保障需求,唯有妥善规划,才能确保生活品质。保险产品具有其他理财工具所无法取代的特质,或许保险产品可以作为银行定期存单的替代品,但保险的保障功能就没有其他任何金融工具或理财产品可以取代。
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