家庭财富，怎样制定长期财产规划，保障先行

　　第一步：规划管理现有的财富

　　对于一个家庭来讲，一个长期的家庭财产规划管理要分为两个层次：

　　第一层次是家庭的保障。首先，至少要为家庭留足3-6个月的日常生活费用。其次要整个家庭做好保险规划。最好给家庭每个成员都购买相应的保险，尤其是家中的顶梁柱，其保险可从保命开始，最重要的险是寿险，其次意外险，然后是医疗和养老保险。如果收入有限，建议买定期寿险或者综合意外险。

　　第二层次，就是投资规划。在留够了日常生活费用又做好了保障之后，剩余的钱就可以运用货币投资、债券投资、股权投资来做投资组合，让家中的余钱能再生钱，抵御通货膨胀带来的现金缩水。通常可以按以下比例来分配投资：50％做稳妥的投资如银行定期存款；25％做稳健的投资如银行理财产品、储蓄型商业保险；最后25％做高风险投资如基金、股票、贵金属、互联网金融等，即便是这25％亏了也不会“伤筋动骨”，但反过来讲呢，只要赚了就有较高收益。

　　第二步：合理控制支出

　　正所谓开源节流，节流也是积累财富的重要途径。建议大家养成记账的习惯，把每笔支出都记录下来，月末拿出来统计一下，看看哪些支出可以节省，以后尽量减少这部分支出。再有就是养成强制储蓄习惯。这里所说的强制储蓄并非单纯地把钱放在银行做个定期，而是通过资产组合投资策略，实现资产稳定增长。

　　第三步：做好风险控制

　　投资当然有风险，所以，家庭投资理财的重要环节就是把控风险。特别是购买高风险、高收益的私募基金产品，更要做好风险控制。在我看来，选择优质投资平台，将有潜在风险的平台剔除也就等于将风险减低。选择投资平台一定要注意以下几方面的因素。

　　首先是平台的资质、团队成员的专业度以及风控体系是否健全等基本条件。另外要选择注册资金高的平台，因为注册资金的多寡直接体现了平台的综合实力、可持续发展能力和风险准备能力。平台运营一旦出现问题，注册资本金就成了很重要的法律赔偿依据。

　　风控体系也是非常重要的一个环节，它直接影响到投资人的资金安全，严格的抵押物资质审核，以及项目运营状况是否正常，这些都靠平台风控。选择信息透明度高的平台。私募平台不比银行，为了有效管控风险，投资人必须及时了解平台资金的信息、借款方的情况以便判断其风险大小。因此，平台的信息披露的优劣也会直接影响到其风险的大小。所以投资人还是要选择信息披露及时完整的平台。