规划女性险　活出真自信

女儿、妻子、母亲……随着年龄增长，女人扮演的角色会不同，心态会变化，但寻求安全感是内心深处恒久不变的需求。 如果发生意外怎么办？罹患重大疾病怎么办？生孩子遭遇风险怎么办？怎样规划才能安享晚年？女性朋友们，别忘了跟女性保险的约会。

女性险重在女性特有疾病保障

女性可以购买普通保险，也有各保险公司专门为女性设计的女性保险。目前，市场上一些针对女性的保险计划只是普通产品组合，而专门的女性保险除了一般的重大疾病保障，还针对女性特有疾病、手术设计的保险；或针对女性特殊时期设计的保险，如生育险；还有意外整容手术等保障。

一般说来，如果已经有了社会医疗保险，一般收入的女性，可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险，或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品；收入较高的女性，可选择购买价格相对较高、保障比较全面的女性健康险和终身住院医疗险。

此外，女性在购买保险时也需要根据不同年龄阶段有所偏重。单身女性事业刚刚起步，应该关注自身健康与意外保障问题；而中年女性则更侧重医疗保险需求，这个时期罹患女性特有疾病的几率也比较高，不妨考虑专为女性设计的女性险。再年长的妇女保险需求又将逐渐与男性趋同，需要考虑养老计划和资产保值增值。

女性险搭配重疾险更实惠

保险也分男女么？是的。目前市场上各家保险公司确实推出了针对女性的保险，这些女性保险是保险公司根据大众对保险的一些需求，特别是女性一些生理特点和社会特点所专门设计的。主要有疾病类、理财储蓄型和一些呵护型的，如可对整形意外进行赔付的产品。

虽然女性险有如此多的优势，但是任何一种产品的存在都有其特定的价值，不能因此而否认普通重疾险的价值。女性可以在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，不仅比较经济，而且可以获得的疾病保障可能更全面、针对性更强。

相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。因此一般女性投保重大疾病保险，10万元的保额都未必充分，20万元是相对合适的保额。

例如方案一，单独投保20万元的普通重大疾病保险；方案二，搭配投保10万元保额的普通重大疾病保险和10万元保额的女性重大疾病保险。从身故保障来看，同样可以享受70岁前20万元的身故保障。

从疾病保障来看，方案一可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，而方案二则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。但在保费上，每年可节省300元，20年下来，总共可以节约6000元的保费。

当然，女性在关注自己的健康的同时，还要为自己的未来生活保障作规划。女性同时也要根据自身经济状况，选择购买基本保障的意外险、健康保险或具有分红理财功能的保险品种，以达到意外、疾病、养老和理财的综合保障目的。对于家庭主妇，主要的保险还是放在丈夫身上，自己则可以选择意外险。而单身妈妈除了自身健康还要特别考虑为孩子准备教育金和自己的养老金。

与社保和普通商业保险相比，女性保险专门关注女性特有的生殖器官疾病、妊娠期疾病以及新生儿健康。

弄清给付条件和“有效保额”

据统计，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病。宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升，已经成为都市女性的三大杀手，并呈现年轻化趋势。在我国，女性系统性红斑狼疮的发病率也接近1％。

女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。据了解，各类产品对女性原位癌承保范围基本相同，一般会包括乳腺、子宫颈、子宫、卵巢、阴道、输卵管和外阴七部位。

各家保险公司对系统性红斑狼疮的给付条件各不相同，此外，值得注意的是，目前市面上的普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的重大疾病的保障。而女性重大疾病保险，却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。

另外，不同保险公司的女性重疾病险可保的疾病的有效保额所占基本保额的比例差别非常大。保险专家提醒，“并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，都包括在保单里了。而且它的理赔也需要满足一定的诊断条件。而最关键之处在于仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。”