上海农业保险“小而精”　 绿叶菜成本价格保险探路

说起上海的农业，很多人会觉得这是一个被边缘化的产业，上海的农业保险似乎因此难有作为。实际上，创新频现的上海农业和涉农保险，成为了保险业服务都市农业的试验田，为扎根田间地头的传统农险增加一抹时尚的亮彩。
上海保监局局长裴光表示，上海农业保险的特点就是“小而精”，应该以专业创新服务都市农业的发展。无论是全国首家专业农业保险公司“安信农险”的诞生，还是都市农业、生态农业等现代新型农业保险品种的探索，上海农业保险始终“先行先试”，走在改革的前列。在上海保监局和上海市农委的大力推动下，近年来上海农业保险硕果累累，很多创新机制和做法从上海走向全国。
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农业属于受自然环境影响很大的产业，覆盖面广，即便是发达地区的政府也不可能完全托底。以上海市为例，虽然上海为了解决菜价问题，已经把促进蔬菜产供销和价格基本稳定强化到市长负责的“菜篮子”工程，更在生产领域对农民种植给予补贴，在流通领域对菜场、摊位费和运输费进行补贴，但也只能是短期内缓解市场供需矛盾，长期看依然经常遭遇“调控滞后”的尴尬。探索价格保险，正是以经济手段解决实际问题的一大途径。
上海市农委相关负责人说，上海“绿叶蔬菜成本价格保险”的推出，将农业保险的保障领域从自然风险延伸到市场风险，大大拓展了农险服务的广度和深度，是保险服务上海“三农”、支持上海都市农业发展的有益探索。
这种探索令上海青浦泖塔蔬菜专业合作社的老李直接受益。老李说，现如今蔬菜生产的各项成本直线上线，如果菜价回落，成本压力极大。一来劳力成本翻倍增加，二则土地成本持续上涨，以前承包土地只要250元，现在一亩土地1600元以上了。这个环境下，如果收成好，反而是件麻烦事。
好在上海的“绿叶菜成本价格保险”赔付，让合作社跳出“菜贱伤农”的宿命。而投入的保费中，市财政分担五成，区县财政分担近四成，老李等上海市绿叶菜种植大户只要承担一成多保费，就能免除自己种植经营蚀本之忧。
经统计，2013年“冬淡”保险保费收入1108.5万元，绿叶菜出险面积7.93万亩次，累计赔款高达3000多万元，受益农户2328户次，理赔创下历史高峰。保险赔款现已陆续下发到出险菜农手中。就在今年冬春及春节这一物价敏感阶段，上海市民感受平稳菜价的同时，“绿叶菜成本价格保险”充分发挥了其市场调节、经济补偿的积极作用，让菜农收回成本不再成为一种奢望，也让后续绿叶菜得到了均衡生产、均衡供应、均衡保险，保障了“菜园子”和“菜篮子”工程的双重利益。
安信农保蔬菜价格保险业务负责人徐涛介绍道，上海市“绿叶菜成本价格保险”除了覆盖种子、化肥、农药等直接物料成本外，还把劳动力成本、绿叶菜上市交易成本和土地流转成本都算了进去。考虑到CPI，为了最大限度地保障农民，还加了10%的赔付。在服务方面，上海保监局力促安信农险第一时间启动了“绿叶菜成本价格保险”理赔机制，并运用信息化手段实现自动化快速理赔，5分钟系统即可完成全部理赔计算。
上海保监局相关负责人指出，上海绿叶菜价格保险体系的核心价值不仅在于保险本身，更在于通过运用农业保险机制，使得市场手段在政府的监管下有效地发挥了调控蔬菜价格的作用。对于这样的政府项目、民生工程，上海保险行业理应承担更多的责任。
互助制保险模式试水养殖保险
上海人爱吃海货河鲜，水产养殖正是上海养殖业的重要组成部分。可是水产养殖风险高，一般保险公司不愿意承保。一旦遇到病害，养殖户一年忙到头，没赚到钱还亏了本。
为了解决水产养殖投保这一“老大难”问题，上海保监局积极倡导行业进行产品模式方面的开拓性尝试，近年来试点创新“互助制保险模式”，以南美白对虾养殖为突破点，按照养殖户自愿参加、政府财政资金扶持、保险公司风险技术支持的原则，让养殖合作社直接投保。有了农业保险公司的介入，养殖户们就拥有一定的托底保障，加上合作社统一养殖标准，对养殖设备进行标准化改造、并定时开展养殖技术培训、指导，水产养殖风险也得到了一定的控制。
安信农业保险股份有限公司农业保险部负责人陈秋华介绍说，上海“南美白对虾”互助制保险每亩450元的保费中养殖户只需自缴180元，其余保费由市区两级财政补贴。除了财政支持外，这种互助模式的创新之处在于，将60%的赔付率作为标杆，如果合作社的赔付率低于60%，当年结余的金额将用于为社内养殖户集体购买防灾减损物资，这就避免了个体养殖户“打小算盘”。
在这一模式下，2013年上海已有3.77万亩“南美白对虾”养殖塘纳入互助制保险，去年该险种的平均赔付率为52.8%。而采取一般保险模式的“南美白对虾”养殖塘，其赔付率为63.9%。
食品安全责任保险勇担社会责任
为提高保险参与社会民生管理的程度，推进社会食品安全体系的建设，上海保监局指导安信农险在探索食品安全责任保险九大领域开展创新。全国首推“猪肉食用安全责任保险”，目前这一保险已扩展至上海5家主要批发市场，覆盖70%的市售“白条猪肉”。
同为全国首创的农村集体聚餐食品安全责任保险为在农村自办酒席集体用餐过程中可能出现的食品中毒等人身伤亡和组织者责任风险承担经济赔偿，包括医疗和检查费用。截止到目前，该项目提供总保障金额高达62.6亿元，600多万人次得到保障。
与此同时，针对上海市政府为解决禽流感造成活禽交易暂停推出的冷鲜鸡销售模式，创新冷鲜禽肉（冷鲜鸡）食用安全责任保险，市民购买的冷鲜鸡肉如受到污染而导致其在食用过程中发生食物中毒或引起其他食源性疾患的，凭追溯凭据以及冷鲜鸡外包装或脚环向安信农险索赔，可获得人均最高10万元的保险赔偿。
回顾上海农业保险这几年的工作，上海市农委孙雷主任“三个器”的比喻恰如其分。他说，农业保险一是农业生产的“稳定器”，增强了农业保险抵御重大自然灾害的能力；二是创新“三农”工作的“孵化器”，支持发展现代都市农业、建设社会主义新农村、促进农民增收需要机制创新，形成多方共赢，合力推进；三是财政支农资金效应的“放大器”，通过商业保险发挥了公共财政“四两拨千斤”的资金杠杆效应，让更多的农民受惠。
其实，农业保险在保险的发展过程中，一直是被国家和保险行业重视的保险类型，想要发展全面的细致的农业保险体制需要全社会和所有保险行业的共同努力，开发新的产品，并且在农业体系里面广为传播。